¿Cuánto cuesta un seguro de vida en 2024? Tablas

¿Te estás planteando contratar un seguro de vida, pero tienes tus dudas en cuanto al precio de la póliza? Como hemos explicado más de una vez en nuestro blog, el precio de este tipo de protección económica depende de diferentes factores, empezando por la edad y el estado de salud del tomador. En él también influyen otros factores, como son las propias tarifas de cada aseguradora e incluso la inflación que seguimos viviendo.

Sin embargo, con la ayuda de los comparadores y el uso de calculadoras online es posible establecer un precio medio. Y precisamente en este post te explicamos cuánto cuesta un seguro de vida en 2024 para que te puedas hacer una idea. Toma nota.

¿Qué factores determinan el precio de un seguro de vida?

Como hemos adelantado, hay varios factores que influyen a la hora de calcular el precio de una póliza. Pero no solo por parte del tomador del seguro, ya que las propias compañías de seguros utilizan una serie de índices y tarifas para establecer sus precios. Veámoslo.

Por parte del tomador

Cuando se trata de calcular el precio del asegurado, estos son los factores que condicionarán su precio:

• Edad del asegurado. A cuanta más edad, mayor es el riesgo que deben asumir las compañías de seguros. De ahí que, como veremos más adelante, salga mejor de precio tener un seguro con 30 años que con 50.
• Estado de salud. Aunque se puede contratar un seguro de vida padeciendo alguna patología previa, las aseguradoras lo tienen muy en cuenta a la hora de fijar una prima.
• Hábitos. El tabaquismo o el consumo de alcohol de forma habitual son malos hábitos que influirán en el precio de la póliza, pues son riesgos añadidos al estado de salud.
• Coberturas contratadas. Cuantas más coberturas se añadan, más alto será el precio a pagar mensual o anualmente.
• Profesión. Hay trabajos que se exponen a mayores riesgos que otros. Por ejemplo, un aviador asume más riesgos en su jornada laboral que un administrativo.
• Actividades y deportes. Hay ciertas actividades de ocio que se consideran de riesgo (como el paracaidismo o la escalada), por lo que aumentarán el precio del seguro.

Cabe destacar que la cantidad de capital asegurado escogido también influirá en el precio de la prima.

Por parte de las compañías de seguros

Por su parte, las aseguradoras hacen uso de tres índices para calcular el precio de la póliza de vida. Concretamente, utilizan:

• Tablas de mortalidad como las del INE para calcular la probabilidad de muerte del asegurado.
• Fijan una serie de tarifas para las primas.
• Establecen los rangos de capital para poder asegurar.

Dicho esto, este es un ejemplo para que una aseguradora pueda calcular el riesgo de muerte de un tomador:

En 2022, la probabilidad de muerte de un barón español de 38 años era del 0.751 por cada 1.000 habitantes. Si este desea asegurar un capital de 100.000€, cubrir este riesgo costaría aproximadamente 0.000751 x 100.000 euros = 75,1€ al año.

Sobre las tarifas para las primas, estas se suelen calcular así:

Por ejemplo, por cada 1.000€ de cobertura, las primas mensuales se calcularán: Tarifa mensual X la tarifa de cobertura / 1.000€.

Asimismo, recordemos que para saber calcular el capital a asegurar es importante tener en cuenta el salario anual y los gastos habituales y otros de puntuales. Teniendo esto en cuenta, solo será necesario multiplicar por 10.

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¿Cuánto cuesta un seguro de vida al mes? Ejemplos

Si bien es cierto que cada aseguradora aplica sus tarifas, hay un hecho que es igual para todas: cuanto más joven es el tomador del seguro, más barata será la póliza, pues se entiende que el riesgo de muerte es menor.

Para entenderlo mejor, vamos a poner varios ejemplos en los que, según diferentes cantidades de capital asegurado y rangos de edad para un seguro de vida, el precio de Life5 cambia. Eso sí, todos los supuestos facilitados parten de un estado de salud óptimo de la persona.

Precio de un seguro de vida de 18 a 29 años

Aunque no es lo más habitual, hay jóvenes que a sus veinte años deciden contratar este tipo de protección económica. Y es precisamente en estas edades que los precios suelen ser muy asequibles.

Basándonos en el seguro de Life5, para una persona de 25 años que solo está interesada en la cobertura de fallecimiento por cualquier causa y decide asegurar un capital de 50.000 euros, porque tiene un préstamo con el banco para pagar el coche, su precio mensual será de 1,79€. Y si decide añadir la cobertura de invalidez, su precio aproximado será de 2,79€/mes.

Precio de un seguro de vida de 30 a 40 años

Esta franja de edad es la que mayor volumen de tomadores de seguros concentra, pues la gran mayoría están empezando a formar una familia, tienen una hipoteca firmada o tienen personas dependientes a su cargo.

En este caso, para una persona de 30 años que contrata el seguro de vida de Life5, con solo la cobertura de fallecimiento y con un capital asegurado de 150.000 euros, su precio mensual medio será de 5,67€. En cambio, para una persona de 40 años el precio será de 8€ al mes.

Asimismo, a menor capital asegurado, el precio de la póliza es aún más asequible.

Por ejemplo, para una persona de 40 y pocos años, con solo la cobertura de fallecimiento y un capital asegurado de 50.000€, su prima en Life5 será de 2,67€ al mes. Si le añade IPA, la prima tan solo aumentará 1€ más.

Tabla de precios mensuales Life5 (solo fallecimiento)

Tabla de precios mensuales Life5 (fallecimiento + IPA)

A diferencia de Life5, en la mayoría de aseguradoras más conocidas los precios suelen partir desde los casi 10 euros al mes para estos rangos de edad y solo con cobertura de fallecimiento. Si se añade la invalidez permanente y absoluta, los precios parten desde los 20 euros o más mensuales.

Cuánto cuesta un seguro de vida con 50 años

De los 45 hasta los 55 años es la otra franja de edad que mayor número de contratos de seguros de vida se firman. Esto se debe a que la vida laboral y familiar se estabiliza, pero la mirada se empieza a poner en la jubilación.

Cabe destacar que la cantidad de capital asegurado que se suele escoger en estas edades es menor pero el precio de la póliza es mayor, pues las aseguradoras asumen mayor riesgo debido a la edad.

Siguiendo los ejemplos anteriores, para una persona de 50 años que contrata esta protección en Life5 con la cobertura básica de fallecimiento y un capital asegurado de 100.000€, la prima será de 19,50€, y si le añade la cobertura de invalidez permanente absoluta, esta aumentará en 25,7€.

Cuánto cuesta un seguro de vida con 60 años o más

Contratar este tipo de seguros hasta cierta edad avanzada es posible, aunque muchas compañías ponen topes en las coberturas debido al riesgo que supone. Además, el rango de capital a asegurar suele ser menor, reduciéndose de 700.000€ hasta 500.000€ (en el caso de Life5), o hasta 300.000€ en otras aseguradoras.

De esta manera, para una persona que tiene 60 y pocos años que quiere contratar una póliza de vida con solo fallecimiento y un capital asegurado de 50.000 euros, su prima en Life5 será de 28,77€/mes. Y si le añade la cobertura de IPA, esta aumentará en unos 6 euros.

*La cobertura de Invalidez Permanente Absoluta es contratable hasta los 64 años y renovable hasta los 69.

En todo caso, en Life5 ofrecemos el seguro de vida para mayores de 60 años, pudiéndolo contratar personas de hasta 74 años. Una ventaja que muchas aseguradoras tradicionales no comercializan debido al riesgo que no quieren asumir.

Cuánto cuesta un seguro de vida al año

Hay personas que escogen pagar la prima del seguro de forma anual, la cual sube de precio con el paso de los años. De hecho, suele ser a partir de los 50 cuando se nota más en el precio, además de que se le suman el IPC (Impuesto de Precios de Consumo) y el IPS (Impuesto sobre Primas de Seguros).

Sin embargo, desde Life5 ofrecemos pólizas de vida anual que protegen económicamente ante el fallecimiento por cualquier causa desde casi 39€ al año. Y en caso de querer una protección completa, se puede añadir la cobertura de invalidez permanente absoluta desde 54€ al año.

En cambio, para una protección económica completa en otras aseguradoras, los precios suelen estar entre los 60 y 90 euros anuales. Cabe destacar que estas cantidades pueden partir de más de 100€ al año a mayor capital asegurado escogido.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida hipotecario?

Cuando se habla del precio del seguro de vida vinculado a la hipoteca, hay que tener en cuenta que, además de la condición del tomador, la cantidad del préstamo hipotecario también repercutirá en la prima.

Mientras que los bancos ofrecen su póliza para bonificar las cuotas de la hipoteca, a largo plazo sale más caro que si se contrata con una compañía de seguros. Además, con la segunda opción se puede escoger un capital asegurado mayor, pudiendo saldar la deuda con la entidad bancaria y tener un dinero extra para salir adelante en caso de fallecimiento o incapacidad del tomador.

Ejemplo de ahorro con el seguro de vida para la hipoteca

Por ejemplo, Pedro tiene 35 años y firmó su hipoteca fija de 150.000 euros en el año 2022, la cual pagará en 25 años. El banco le aplicó un interés del 2% y recibe una bonificación del 0,25% por contratar el seguro de vida con la entidad. De capital asegurado tuvo que escoger 150.000 euros para quedar cubierta la deuda, y la cuota actual anual de su seguro de vida asciende a 600 euros.

De la póliza con el banco le queda por pagar 36,657.76€, mientras que, con Life5, solo le quedarían 9,289.66€. De esta manera, Pedro termina pagando por su hipoteca y por el seguro con el banco un total de 232,822.87€. En cambio, si cambiase el seguro de vida a Life5, se ahorraría unos 25,072.07€ aproximadamente, quedándole una hipoteca de 207,750.80€

Como ves, el ahorro a largo plazo cambiando el seguro de vida del banco es considerable, además de ofrecerte mayor flexibilidad a la hora de gestionarla y adaptarla a tus necesidades. Es por ello que te animamos a hacer tus cálculos y cambiarte a Life5 Hipoteca. Además, nuestros expertos gestionarán todo el proceso por ti.