Compara Life5 y Caixabank

Life5 trae un seguro de vida moderno con el objetivo de que todas las familias puedan estar protegidas. Un producto 100% online, con un precio asequible que podrás contratar en tan solo unos minutos. Inmediato y sin la necesidad de exámenes médicos.

Life5, como compañía de seguros de vida, está regulada por la Dirección General de Seguros y cuenta con el respaldo de las aseguradoras y aseguradoras líderes en Europa.

Podemos ofrecerte los mejores productos al mejor precio porque somos digitales y nuestros márgenes son más bajos.

Life5 tiene el respaldo de las mejores aseguradoras y reaseguradoras. Nuestras pólizas son emitidas por entidades de primer nivel que pagan anualmente millones de euros a los beneficiarios de los asegurados. Estamos estrictamente supervisados por la Dirección General de Seguros.

Gracias a nuestras integraciones tecnológicas podemos ofrecerte los mejores productos al mejor precio.

El objetivo principal del seguro de vida es proteger el futuro de los individuos ante una situación adversa inesperada que provoca el fallecimiento o la invalidez del asegurado. En este caso se aporta una estabilidad económica a la familia, que permite seguir adelante sin problema. Life5 ofrece un producto completo con un precio justo.

Cuando adquieres una vivienda con otra persona, la hipoteca, al igual que la casa, pasa a tener dos propietarios. Sin embargo, el seguro de vida no puede ser el mismo para ambos, se deberá contratar un seguro de vida para cada uno de los firmantes de la hipoteca. Ten en cuenta que este producto se contrata para apoyar económicamente a tus familiares si algo te sucede y no dejarles con cargas económicas grandes como puede ser el préstamo hipotecario.

Lo ideal a la hora de contratar los dos seguros de vida es que ambos cubran la totalidad del préstamo, así, si a uno de los titulares le ocurriese algo, el otro no tendría ninguna dificultad para el pago de la hipoteca. Lo más común, sin embargo, es que cada uno contrate un capital equivalente a la mitad de la deuda.

Así, aunque no se termine de pagar la deuda con la póliza de un solo propietario, será más sencillo para la pareja terminar de abonar la cantidad total. Uno de los motivos por los que un seguro de vida no puede tener más de un titular, además de que este producto asegura la vida de una persona, es que el precio de la póliza depende de la situación del asegurado. La edad, el estado de salud o la profesión, son factores determinantes para calcular la prima.

Como ya hemos comentado, el seguro de vida de la hipoteca no es obligatorio en ningún caso, sin embargo sí que es una solución muy recomendable, sobre todo si eres la persona que lleva los principales ingresos al hogar y tienes personas a tu cargo.

Por este motivo, al ser un producto de adquisición voluntaria, la duración de la póliza será la que el asegurado considere necesaria. Lo recomendable es que tenga igual duración que la hipoteca. Sin embargo, si, tras haber pagado una gran cantidad a la entidad financiera, consideras que el otro titular o heredero de la vivienda podría hacerse cargo de la deuda restante sin ningún tipo de problema, es posible contratar el seguro durante menos años.

En el caso de Life5, si ya no necesitarás la póliza, podrías cancelarla en cualquier momento, ya que nuestro producto no tiene permanencia. Si por el contrario, has acabado de pagar el dinero que debías por la compra de la casa, pero quieres que tus seres queridos sigan estando protegidos, con Life5 podrás renovar tu póliza los años que consideres y si lo deseas podrás modificar las condiciones y coberturas.

Cuando una póliza de vida está asociada a un préstamo hipotecario, el beneficiario que recibe el capital asegurado contratado es la entidad financiera que presta el dinero. Así, se consigue cubrir la deuda pendiente con el banco y tus seres queridos pueden disfrutar de la vivienda sin preocuparse por el pago de la misma.

¿Puedo elegir, además del banco, más beneficiarios de mi póliza con Life5? Así es. Una de las cualidades del producto que ofrece Life5 es que se trata de un seguro con capital constante. Esto quiere decir que el capital asegurado contratado no variará a pesar de que la deuda con la entidad bancaria se vaya reduciendo. Por ese motivo, además del banco, deberás escoger uno o más beneficiarios que serán los que reciban el resto de la indemnización.

Normalmente, cuando contratas un seguro de vida con la entidad bancaria, el capital asegurado es decreciente, ya que solo cubre el pago del préstamo hipotecario. Así, según vas pagando la deuda pendiente el capital contratado se va haciendo más pequeño. En este caso, la póliza solo tendrá como beneficiario la entidad bancaria que te prestó el dinero, sin la posibilidad de añadir también a uno o más seres queridos.

En el caso del seguro de vida hipotecario, el mínimo recomendable es cubrir el pago completo del préstamo. Sin embargo, si quieres tener un añadido para que tus familiares lo reciban, deberás pensar en sus gastos presentes y futuros.

La cantidad de capital que se debe contratar va a depender de la situación y las necesidades de cada persona y familia. Una persona que lleva los ingresos principales a su hogar o incluso es la única fuente de dinero de la familia y que además tiene, por ejemplo, tres hijos, va a necesitar un capital superior a otra persona en la que sus ingresos sean la mitad de las ganancias de la casa y no tenga ninguna persona a su cargo.

Debes tener en cuenta todas las variables a la hora de pensar en la cantidad de dinero que necesitas asegurar. Es posible que en estos momentos no tengas hijos, pero ¿piensas tenerlos en un futuro cercano? Esto cambia un poco la situación, ya que deberás pensar en los gastos que ello conlleva.

Si te ofrecieron bonificaciones por la contratación de tu seguro de vida asociado a la hipoteca, es posible que al realizar la cancelación pierdas esos beneficios obtenidos y tengas una penalización en las condiciones de tu préstamo.

También es cierto que algunas entidades bancarias sí mantendrán las cláusulas establecidas a pesar de la anulación de la póliza. Pregunta en tu entidad sobre esto y calcula si la bonificación de la hipoteca merece o no la pena, teniendo en cuenta que el precio de tu seguro bajará de forma muy significativa.

Para ayudarte a esto, existen en internet diversas calculadoras que harán las operaciones por ti y te darán el resultado. Si deseas calcularlo tú mismo, deberás hacer dos operaciones, una con un tipo de interés y otra con el otro, el bonificado y el no bonificado.

Comprueba cuánto será el coste mensual de tu hipoteca con el interés bonificado sumando el precio del seguro vinculado y después haz el cálculo del precio mensual con la hipoteca sin bonificar. Al comprobar los dos resultados, es muy probable que te des cuenta de que a pesar de la bonificación, finalmente estás pagando más.