En el momento en el que una persona desea invertir, una de las primeras cuestiones que se debe plantear es si optar por inversiones financieras a corto plazo o a largo plazo. Es cierto que el objetivo por el cual se invierte puede ser el mismo o similar, pero estos dos tipos no son iguales.
Tipos de inversiones financieras según plazo
Comprar una casa, un coche nuevo, poder hacer ese viaje tan deseado, jubilarte con mayor tranquilidad o pagar los estudios universitarios de tus hijos son algunos de los objetivos que todos podemos tener a corto o largo plazo. Y, sin duda, para conseguirlos, ahorrar e invertir son la manera de lograrlos.
Debido a ello, lo ideal es tener muy claro el horizonte temporal de la inversión que vayas a realizar y entender si para ti son mejores las inversiones financieras a largo plazo o a corto, así como con qué productos es mejor afrontarlas. Eso es lo que va a marcar la diferencia de cara a tus finanzas.
Con el fin de evitar confusiones y, sobre todo, frustraciones por el rendimiento de las inversiones, te invitamos a descubrir las diferencias entre una inversión a corto y largo plazo para que sea más sencillo descubrir cuál te conviene.
¿Qué son las inversiones a corto plazo?
Ante cualquier decisión a tomar para la que existen varias opciones, lo aconsejable siempre es tener toda la información posible de las mismas para analizar y comparar sus pros y contras. En el caso de la inversión a corto y largo plazo no podía ser menos.
Las inversiones a corto plazo son aquellas con las que se busca obtener un rendimiento más rápido del habitual, estableciendo para ello un periodo de alrededor de un año.
Para obtener esos beneficios de manera rápida se busca en las fluctuaciones de los precios dentro del mercado, con instrumentos volátiles. Por esa razón, la especulación es la base fundamental de la inversión a corto plazo.
Como se puede deducir, este tipo de inversión es una opción excelente para incrementar tu capital rápidamente.
Aunque se entiende que el riesgo de estas inversiones es menor, puede haber algunas alternativas a corto plazo que sí suponen un mayor riesgo que otras a causa de las operaciones en las que se ven implicadas.
Ejemplo de productos de inversion a corto plazo
Con las inversiones financieras a corto plazo pasa que el futuro es hoy o mañana. Es decir, no hay nada más allá de lo que es inminente, puesto que nadie sabe lo que ocurrirá con las bolsas de un día para otro.
Sí, es posible analizar, intuir… pero ningún inversor puede saber a ciencia cierta si una acción va a subir o bajar.
Por esa razón, si decides invertir a corto plazo, debes asumir un alto grado de incertidumbre.
Lo mejor en esos casos es buscar refugio en activos que supongan menos volatilidad y riesgo, donde se sabe que habrá ganancia, pero también se asuma que esta, normalmente, va a ser limitada.
Teniendo en cuenta esto, veamos algunas alternativas.
Depósitos bancarios
Uno de los mejores ejemplos de inversiones financieras a corto plazo es el depósito bancario, cuya principal característica es la seguridad.
El depósito bancario es un producto de ahorro por el cual el cliente le entrega al banco una cantidad de dinero durante un tiempo estipulado. Pasado este tiempo, el banco devuelve ese dinero junto con la rentabilidad que se haya alcanzado.
Es cierto que dicha rentabilidad no es muy alta, pero el cliente puede estar tranquilo, pues la institución financiera garantiza seguridad. Además, su dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito hasta los 100.000 euros por usuario y banco.
Fondos de inversión monetarios y de renta fija, a corto plazo
Se puede apostar por la renta fija a través de un fondo de inversión monetario o FIAMM, el cual invierte en activos de renta fija a corto plazo.
Una diferencia entre estos fondos y la inversión directa en Letras del Tesoro, pagarés o bonos es que existe un grado de diversificación superior con el mismo dinero. Esto se debe a que un fondo invierte en varios activos.
Como punto negativo, cabe reseñar que el beneficio de un fondo no se puede asegurar, salvo que sea un fondo garantizado.
Renta fija
Otra de las opciones de inversiones financieras a corto plazo es la renta fija en deuda pública y corporativa.
Ejemplos de ello serían los Bonos del Estado, Letras del Tesoro o una deuda corporativa.
Esas emisiones funcionan como un préstamo hacia una empresa o Estado que luego será devuelta con intereses.
¿Qué son las inversiones financieras a largo plazo?
Las inversiones a largo plazo son las que se mantienen por un periodo de tiempo largo, como su nombre indica. Dicho periodo suele comenzar a considerarse a partir de los 5-8 años, dependiendo de los productos financieros.
Este tipo de inversión es adecuado para aquellas personas que busquen ahorrar dinero para un objetivo que se vaya a presentar a largo plazo, como puede ser pagar la universidad de tus hijos o la jubilación.
Cuando decides realizar inversiones financieras a largo plazo puedes ser algo más agresivo, ya que cuentas con un periodo de tiempo más largo y lejano. Y aunque eso supone más riesgo que pudieras asumir, también es mayor el tiempo para que se enmiende cualquier error.
Por eso, dependiendo de cuándo vayas a usar el dinero y para qué, tendrás que determinar con qué riesgo vas a estar más cómodo al invertir.
Aun así, debes saber que una de las características más positivas de las inversiones a largo plazo es que su rentabilidad es mayor.
Inversiones financieras a largo plazo: ejemplos
Estos son algunos de los productos que mejor aprovechan la ventaja de un tiempo prolongado para invertir.
Fondos de inversión
En las inversiones financieras a largo plazo, uno de los ejemplos más beneficiosos suelen ser los fondos de inversión. Con ellos, el dinero de los partícipes se invierte en una cesta de activos, así que cuenta con un grado de diversificación muy alto.
Los gestores profesionales que hay detrás de cada fondo se encargan de tomar las mejores decisiones para la inversión. Además, otra ventaja de estos fondos es que los hay de todo tipo y de niveles de riesgo diferentes, por lo que cada perfil se puede adaptar.
Otra ventaja es que el traspaso de fondos está exento de tributar en la Declaración de la Renta, así que si haces cambio de fondos, no tendrás que abonar impuestos en el IRPF.
Inversión directa en la bolsa
La fórmula más tradicional de las inversiones a largo plazo es la bolsa. Hay muchísimas estrategias en lo que a inversión en acciones se refiere, por lo que se pueden barajar múltiples posibilidades.
El contra de este método frente a otros a largo plazo son los impuestos. Esto es así porque cada vez que vendas una acción o hagas ajustes en tu cartera que impliquen venta, vas a tener que pagar impuestos en la Renta.
Planes de pensiones
Los planes de pensiones son productos de inversión a largo plazo, pensando concretamente en la jubilación.
El cliente hace aportaciones periódicas al mismo y ese dinero se invierte, a su vez, en una cesta de activos, con el fin de maximizar ese ahorro.
Una de las ventajas del plan de pensiones es que posibilitan desgravar en la Renta. Sin embargo, a la hora de rescatarlo, el dinero recuperado tributará como rendimiento del trabajo.
Para las inversiones financieras a largo plazo, además de los ejemplos mencionados, también existen otras opciones, como por ejemplo:
ETFs.
Fondos indexados: bien a través de la creación de una cartera propia de fondos indexados o a través de un Roboadvisor.
PIAS (Planes Individual de Ahorro Sistemático).
Ventajas y desventajas de cada tipo
Para elegir correctamente el tipo de inversión que más te conviene es importante que tengas en cuenta las ventajas y desventajas de cada una de ellas (piensa que además, dependerá de lo que prefieras arriesgar)
Inversiones a corto plazo
Las ventajas de la inversión a corto plazo son:
Hay menos riesgo en lo referente al sesgo temporal y la incertidumbre en plazos más largos, sobre todo si se invierte en renta variable.
Consiste en una modalidad ágil, lo que favorece la diversificación.
Existen opciones muy seguras y, además, ante cualquier imprevisto personal sabrás que puedes recuperar tu dinero en poco tiempo.
La transparencia es otra de sus ventajas, ya que los productos con fecha de vencimiento corta suelen ser más sencillos y claros.
Como desventajas de este tipo de inversiones destacan:
La rentabilidad suele ser menor.
Requiere más atención debido al dinamismo del corto plazo.
Inversión a largo plazo
Las ventajas de este tipo de inversión son:
Una mayor rentabilidad. Cuanto más tiempo esté el dinero invertido, más posibilidades de generar beneficios mayores.
Menos trabajo. Permite crear estrategias más estáticas, confiando en las correcciones del mercado o esperando los vencimientos.
Los contras principales de este tipo de inversión serían:
La inflación.
Mayor incertidumbre. Cuanta más alta sea la exposición, también aumenta la probabilidad de riesgo, sobre todo en la renta variable.
Productos más complejos. Algunas opciones no son aconsejables porque dependen de cómo evolucionen diferentes activos.
¿Qué productos de inversión son mejores para mí?
El ahorro es la clave para lograr una tranquilidad financiera. No obstante, ahorrar es una tarea a largo plazo que requiere de mucha constancia para que realmente resulte fructífera.
Una vez se consigue tener dinero ahorrado, es cuando llega el momento de pensar en qué invertir y cómo hacerlo.
Como se ha visto y como señalan los expertos en finanzas, las inversiones financieras a largo plazo son las que suponen una mayor rentabilidad, por lo que si de verdad se quieren obtener grandes beneficios, la mejor opción sería esta.
Sin embargo, muchas personas no son capaces de tener paciencia para ver resultados a futuro y es por ello que eligen la opción contraria, aunque suponga menos rentabilidad.
Aun así, aunque el largo plazo sea lo adecuado para realmente conseguir grandes beneficios, hay que tener claro que cada persona debe barajar las alternativas basándose en sus posibilidades, necesidades y conociendo lo que puede obtener de cada una.
Con este fin hay que tener presente las tres principales diferencias entre las inversiones financieras a corto y largo plazo:
Pueden satisfacer necesidades desiguales en los diferentes momentos de la vida.
