Seguro de dependencia

Poder estar seguros de que vamos a tener una buena calidad de vida en el futuro tiene bastante más valor de lo que muchas personas piensan. Nadie sabe lo que puede pasar en unos años, por ello, tener un buen seguro de dependencia puede ser realmente interesante. A lo largo de este artículo exploraremos todos los aspectos que debes conocer sobre el seguro de dependencia para que tú mismo puedas decidir si es lo que necesitas o no. 

¿Quieres saber más? Sigue leyendo.

¿Qué es un seguro de dependencia?

Seguro que te surgen preguntas como ¿qué significa dependencia? o ¿qué es un seguro de dependencia? Bien, un seguro de dependencia es aquel que te asegura una renta vitalicia en caso de que pierdas tu autonomía, la capacidad de trabajar o de desempeñar las tareas cotidianas por ti mismo, es decir, tu independencia. Las razones por las que una persona puede pasar a ser dependiente son enfermedad, edad o discapacidad. 

¿Por qué es importante tener un seguro de dependencia?

Nadie sabe lo que le deparará el futuro, lo que sí que sabemos es que todos envejecemos y que a medida que pasa el tiempo, es más probable que perdamos parte de nuestras capacidades. Con un seguro de dependencia estarás cubierto ante cualquier inconveniente que la vida te ponga por delante y no te permita tener autonomía personal. 

Ley de Dependencia en España

La Ley 39/2006 de Dependencia tiene como propósito hacer frente a un gran problema social, la desigualdad. Ciertas personas, debido a enfermedad, edad o discapacidad, pueden no estar en igualdad de condiciones, con el resto de la población, para llevar a cabo sus actividades diarias. Aunque hablaremos de los aspectos más importantes de esta ley a lo largo del texto, puedes acceder a toda la información sobre la Ley de Dependencia en el BOE.

 

La Ley de Dependencia se aprobó para ayudar a personas dependientes , mediante prestaciones y ayudas económicas, a tener vidas más dignas y poder hacer frente a su falta, parcial o total, de autonomía. 

 

¿Qué grados de dependencia existen?

No todas las personas dependientes lo son en la misma medida. La Ley de Dependencia en España distingue entre 3 tipos de dependencia diferente. A continuación, enumeramos cada tipo y damos ejemplos de los grados de dependencia para que te resulte más sencillo identificarlos. 

• Dependencia de grado I. Dentro de este grupo están aquellas personas que requieren ayuda de manera esporádica, al menos, una vez al día. Se habla de dependencia moderada, por ejemplo, en casos de personas mayores que ya no pueden limpiar su casa y necesitan ayuda para hacerlo. 
• Dependencia de grado II. En este caso se habla de dependencia severa. Aquí están incluidas las personas que necesitan ayuda 2 o 3 veces al día, pero que no requieren atención constante. Un ejemplo de dependencia severa sería el de personas que no pueden hacerse la comida o levantarse de la cama por sí solos. 
• Dependencia de grado III. Este es el nivel más alto y se reconoce como gran dependencia. Cuando una persona sufre de este nivel de dependencia, requiere de asistencia continuada. 

 

Beneficios de la Ley de Dependencia: prestaciones y cobertura 

Independientemente de que quieras o no contratar un seguro, por el simple hecho de tener una dependencia severa o grave certificada, puedes cobrar una cuantía mensual en forma de ayuda, tal y como indica la siguiente tabla. Los datos mostrados son para el año 2023, pero estos podrían cambiar en el futuro.

 

 

Como puedes ver, para dependencia severa y gran invalidez la Ley de Dependencia habla de niveles, los cuales sirven para diferenciar aún más la autonomía de cada persona.

Si se cumplen los requisitos para cobrar la Ley de Dependencia, el usuario recibirá esta cuantía de forma mensual para ayudarle a combatir las dificultades que puede traer a su vida su falta de autonomía. Los requisitos son los siguientes: 

• Nacionalidad española. 
• Residir en España durante 5 años. 
• Contar con la declaración de dependencia y el grado correspondiente. 

Otro dato interesante que debes de saber es qué día del mes se cobra la Ley de Dependencia. Esto puede variar ligeramente entre comunidades, pues la pensión de dependencia se abona entre el día 15 y el día 20 de cada mes. 

Relación del seguro de dependencia con el de vida

El seguro de vida está mucho más extendido y normalizado que el de dependencia, pero, en realidad, el de dependencia puede llegar a ser más importante. Un seguro de vida se enfoca en la gente que te rodea, sin embargo, el de dependencia se enfoca en ti, y en tu calidad de vida. Además, un seguro de dependencia es vitalicio, es decir, en el momento en que el beneficiario sufre una dependencia, cobrará lo estipulado por el seguro hasta el día de su fallecimiento. 

Cada vez más personas sufren de dependencia y se prevé que en el año 2050, el 80% de la población sufra de dependencia en algún momento de su vida.

  Esto está llevando a que más personas quieran contratar un seguro de dependencia. Es muy importante que sepas que tener un seguro de dependencia no es excluyente de tener un seguro de vida, de hecho, cada vez más aseguradores ofrecen a sus clientes un seguro de dependencia y de vida combinado. 

 

Cómo elegir el seguro de dependencia adecuado

Ahora que ya sabes en qué consiste el seguro de dependencia, es momento de hablar de cómo elegir uno. En un seguro de dependencia, como en cualquier otro seguro, las coberturas dependerán, principalmente, del precio. Cuanto más estés dispuesto a pagar por el seguro, mayores serán las prestaciones y cobertura del mismo. 

Si tienes reconocida una situación de dependencia, ya es tarde para poder hacer un seguro y esto es algo que tienes que tener muy en cuenta, pues mucha gente se arrepiente de no haber contratado este seguro una vez sufren cierto grado de dependencia. En caso de que quieras ser precavido y contratar un seguro antes de que sea tarde, debes saber que hacerlo es mucho más sencillo de lo que crees, aunque elegirlo puede llevarte un tiempo. Algunos aspectos en los que debes fijarte para elegir el seguro de dependencia perfecto para ti son: 

• Las coberturas y prestaciones. 
• La cuota a pagar mensualmente. 
• Los requisitos para cobrar la dependencia en caso de sufrirla en algún momento. 
• La rapidez con la que tramitan los pagos. 
• Seguridad y fiabilidad de la empresa. 

 

¿La dependencia desgrava? Consejos para desgravar y ahorrar dinero en el seguro de dependencia

Una de las preguntas frecuentes sobre la Ley de Dependencia y los seguros de dependencia es si estos desgravan. La respuesta es sí, aunque con ciertos matices. Podrán desgravar la prima del seguro en el IRPF aquellos que contraten un seguro para dependencia severa o gran dependencia. También será posible desgravar la prima del seguro si esta forma parte de un seguro de vida. 

Es importante tener en cuenta que en caso de que algún familiar directo sea el encargado de atender a la persona dependiente, también podrá desgravar las primas de estos seguros de dependencia. 

El último dato que debes saber, en términos fiscales, sobre este tema, es que contratar una cuidadora para una persona dependiente también puede desgravar. Si se demuestra que la cuidadora va a encargarse, únicamente, de atender a una persona dependiente y de ayudarle con las tareas cotidianas, el contratista puede desgravar hasta un 15% de los gastos de salario y cotización a la Seguridad Social de la cuidadora. Este 15% es una media, pues el porcentaje puede variar entre diferentes comunidades autónomas. 

Conceptos erróneos y datos sobre los seguros de dependencia

Aunque cada vez está más de moda contratar un seguro de dependencia, pues la gente se está dando cuenta de las complicaciones que puede traer a tu vida ser dependiente, todavía hay muchas dudas sobre este tipo de seguros. En este apartado hablaremos de algunos de los errores más comunes al respecto de los seguros de dependencia. 

• No se puede satisfacer la dependencia en caso de que la persona sea dependiente antes de contratar el seguro. Puede cobrarse la cuota correspondiente de la Ley de Dependencia, pero no contratar un seguro. 
• La edad máxima de contratación del seguro es 70-75 años (depende del seguro). Por encima de esta edad, los seguros no permiten contratar seguro de dependencia. 
• El precio de un seguro de dependencia no es siempre el mismo. No todos los seguros ofrecen las mismas coberturas y prestaciones, ya que estas dependerán del seguro contratado y de la cuota pagada. Cuanto más se pague por el seguro, más beneficios y mejores coberturas para el beneficiario. 
• El seguro de dependencia no es un seguro de vida. En caso de fallecimiento, los familiares no reciben indemnización, de hecho, deben asegurarse de cancelar el seguro aportando el certificado de defunción pertinente. 
• Algunas empresas cuentan con un seguro colectivo de dependencia. Los seguros colectivos de dependencia son aquellos en los que la empresa figura como tomador del seguro y el trabajador como beneficiario. 

Ni el seguro de dependencia ni la Ley de Dependencia cubren el fallecimiento del beneficiario. Esto solo ocurre si hay un seguro de vida asociado.