¿Cuánto cuesta un seguro de vida en 2026? Precios por edad

Respuesta corta (septiembre 2026). Un seguro de vida en España cuesta una mediana de 21,98 € al mes según 59.995 cotizaciones reales finalizadas en Life5 entre julio de 2023 y mayo de 2026 (perfil mediano: 44 años y 130.000 € de capital). Para 100.000 € de capital, solo fallecimiento, la mediana es de 3,97 €/mes a los 25-29 años, 4,20 € a los 30-34, 5,06 € a los 35-39, 8,60 € a los 40-44, 17,42 € a los 45-49, 28,91 € a los 50-54 y 51,17 € a los 55-59. Añadir la invalidez permanente absoluta (IPA) lo sube a 5,94 / 6,20 / 7,07 / 12,33 / 23,04 / 37,04 / 56,81 €/mes en los mismos tramos. Es un seguro anual renovable: la prima se recalcula cada año con tu edad.

En esta guía tienes todas las tablas: precio al mes y al año por edad y capital (de 50.000 a 500.000 €), con y sin invalidez, edad a edad de los 28 a los 59, el precio por cada 1.000 € de capital, cuánto cuesta el seguro de la hipoteca y cómo ha evolucionado el precio en los últimos tres años. Todos los datos son medianas de cotizaciones reales del Observatorio del precio del seguro de vida de Life5; solo publicamos celdas con 50 cotizaciones o más.

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¿Es tu primera vez con un seguro de vida? Empieza por nuestra guía del seguro de vida: qué es, cuánto capital necesitas, cuánto cuesta y cómo contratarlo, explicado para personas y con calculadora incluida.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida al mes? Resumen por edad

La tabla resume la mediana mensual por 100.000 € de capital, la cifra más cotizada en España (el 18,8 % de las cotizaciones), según incluya solo fallecimiento o también invalidez permanente absoluta.

Mediana de prima mensual en cotizaciones finalizadas de Life5 (julio 2023 – mayo 2026), capital 100.000 €, fumadores y no fumadores mezclados. Fuente: Observatorio Life5. Dos lecturas rápidas: hasta los 39 años el seguro cuesta menos que un café a la semana, y la edad pesa más que cualquier otro factor: de los 30-34 a los 50-54 el precio se multiplica por 6,9 con el mismo capital.

Precio del seguro de vida por edad y capital (solo fallecimiento)

Mediana de prima mensual por tramo de edad y capital asegurado, cobertura de fallecimiento por cualquier causa. Las celdas con menos de 50 cotizaciones no se publican (—).

Fíjate en que el precio escala casi en línea recta con el capital: a los 35-39, 200.000 € cuestan exactamente el doble que 100.000 € (10,12 € frente a 5,06 €) y 500.000 € cinco veces (25,31 €). Elegir capital es decidir cuánta protección quieres, no «negociar» el precio.

Precio del seguro de vida con invalidez (IPA) por edad y capital

Misma tabla para el producto que suma la invalidez permanente absoluta: si una enfermedad o accidente te incapacita para cualquier trabajo, cobras el capital en vida.

El 56 % de quienes cotizan un seguro de vida eligen incluir la invalidez; el porcentaje sube al 69 % entre los 35 y los 39 años y cae al 28 % a partir de los 60, cuando la garantía deja de contratarse. Detalle de lo que cubre en coberturas y exclusiones del seguro de vida.

Cuánto cuesta un seguro de vida a los 30, 35, 40, 45, 50 o 55 años (edad a edad)

Como el seguro es anual renovable, lo que importa es tu edad exacta. Mediana mensual por 100.000 € de capital, solo fallecimiento y con invalidez (IPA):

Dos saltos marcan la curva: de los 39 a los 41 años el precio sube un 33 % (5,79 → 7,68 €) y de los 44 a los 47 sube un 58 % (11,06 → 17,42 €). Contratar antes de esos escalones es la forma más barata de asegurarse; después, cada cumpleaños añade entre un 8 % y un 15 %.

Cuánto cuesta un seguro de vida al año

Si prefieres pensar en la prima anual, esta es la equivalencia (mediana mensual × 12) por 100.000 € y por 200.000 €, el capital típico de una hipoteca:

Para situarlo: el estudio «Comparativa de primas del seguro de vida riesgo 2024» de INESE y Global Actuarial (mystery shopping sobre 25 entidades) sitúa la prima media ofertada por las aseguradoras en 360,64 €/año para 120.000 € de capital, y en 593,13 €/año en la banca. Las primas del seguro de vida están exentas del Impuesto sobre Primas de Seguros (artículo 12.Cinco de la Ley 13/1996): no verás ese 8 % en el recibo. Puedes pagar al mes o al año; el importe exacto en cada modalidad lo ves en la calculadora.

Precio por cada 1.000 € de capital: la regla rápida para calcularlo tú

Si tu capital no está en las tablas, usa la mediana de prima por cada 1.000 € asegurados y multiplica:

Al año, un asegurado de 30-34 paga unos 0,50 € por cada 1.000 € de capital solo fallecimiento; uno de 50-54, 3,47 €. Es una aproximación (mediana de todas las cotizaciones del tramo, con capitales distintos); tu precio real depende de tu edad exacta, salud y hábitos.

El coste de esperar: cuánto se encarece el seguro con cada década

Con 100.000 € de capital y solo fallecimiento, asegurarse a los 25-29 cuesta 3,97 €/mes; a los 45-49, 17,42 € (4,4 veces más); a los 55-59, 51,17 € (12,9 veces más). Con invalidez la escala es parecida: 5,94 → 23,04 → 56,81 €/mes (×3,9 y ×9,6). No es que el mercado suba: es que el riesgo de fallecimiento crece con la edad y el seguro, al ser anual renovable, lo recoge cada año. Por eso el mejor momento para contratar es cuando aparece la necesidad (hipoteca, hijos, autónomo con deudas), no cuando el precio «parezca razonable»: nunca será más barato que hoy.

¿Ha subido el precio del seguro de vida? Tres años de datos

No. La mediana de la celda de referencia (asegurados de 30 a 39 años, 100.000 € de capital, todas las coberturas) lleva 12 trimestres en una banda de 6,24 a 7,34 €/mes, sin tendencia al alza, en pleno ciclo de inflación:

*Trimestre parcial (datos hasta mayo de 2026). Próxima actualización del Observatorio: octubre de 2026. Para el consumidor la conclusión es práctica: el factor dominante del precio no es el mercado, sino su propia edad al contratar.

¿Qué factores determinan el precio de un seguro de vida?

Por parte del asegurado: la edad (el factor que más pesa, como muestran las tablas), el estado de salud (se puede contratar con una patología previa, a veces con prima ajustada), los hábitos (el tabaco supone un recargo en casi todas las aseguradoras), las coberturas elegidas (la invalidez añade entre un 11 % y un 50 % según la edad), el capital, la profesión y los deportes de riesgo.

Por parte de la aseguradora: las tablas de mortalidad (como las del INE), su tarifa por edad y capital, y los rangos de capital que admite. El cálculo de fondo es sencillo: probabilidad de fallecimiento a tu edad × capital, más gastos y margen. Con las tablas del INE de 2022, la probabilidad de fallecer de un varón español de 38 años era del 0,751 por mil; cubrir 100.000 € «costaría» en riesgo puro unos 75 € al año, y la mediana real de mercado para esa edad (64-88 €/año según cobertura) confirma el orden de magnitud.

Para elegir capital, una referencia habitual es entre 5 y 10 veces tus ingresos anuales netos más las deudas; tienes la guía en qué capital asegurar.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida de la hipoteca?

Lo mismo que cualquier seguro de vida con el capital de la deuda pendiente. Lo que cambia es dónde lo contratas: el banco puede exigir uno para bonificar el tipo, pero no puede obligarte a contratar el suyo (Ley 5/2019); basta con nombrarlo beneficiario. Medianas mensuales para los capitales típicos de una hipoteca:

Frente a esto, INESE / Global Actuarial 2024 cifra la prima media de la banca en 593 €/año (49 €/mes) para 120.000 €, un 64 % más que la media de las aseguradoras (361 €/año). Ejemplo: una persona de 35 años con una hipoteca de 150.000 € a 25 años que paga unos 600 €/año por el seguro del banco pagaría, con la mediana de Life5 para su edad y capital (91 €/año solo fallecimiento, 127 € con invalidez), entre 470 y 510 € menos cada año; a lo largo de la hipoteca, y aunque la prima suba con la edad, el ahorro se cuenta en miles de euros. Cómo hacerlo, paso a paso, en seguro de vida para la hipoteca y en cambiar el seguro de vida vinculado a la hipoteca.

Cuánto cuesta añadir la invalidez (IPA) al seguro de vida

La invalidez permanente absoluta es opcional y es la garantía que más contratan los españoles entre 30 y 50 años. Su coste añadido, por 100.000 € de capital: +1,97 €/mes a los 25-29, +2,00 € a los 30-34, +2,01 € a los 35-39, +3,73 € a los 40-44, +5,62 € a los 45-49, +8,13 € a los 50-54 y +5,64 € a los 55-59. En porcentaje pesa más de joven (+40-50 %) que de mayor (+11-28 %), porque a partir de los 50 el riesgo de fallecimiento domina la prima. En Life5 la IPA se contrata hasta los 64 años y se renueva hasta los 70; el seguro empieza desde 3 €/mes solo fallecimiento y desde 5 €/mes con invalidez en perfiles jóvenes, y tu importe exacto lo ves en la calculadora.

Cuánto cuesta un seguro de vida con 50, 60 o más años

A partir de los 50 la curva se empina y el capital elegido baja: el 58 % de quienes cotizan entre 50 y 59 años piden 100.000 € o menos, y el 94 % de los mayores de 60, 50.000 € o menos.

Life5 permite contratar hasta los 74 años, algo que muchas aseguradoras tradicionales no ofrecen; la cobertura de fallecimiento se mantiene hasta el año en que cumples 80. Más en seguro de vida para mayores de 60.

Qué capital eligen los españoles según su edad

El capital mediano cotizado es de 130.000 €, pero varía mucho con la edad: 170.000-180.000 € entre los 25 y los 34 años (hipoteca reciente e hijos pequeños), 150.000 € de los 35 a los 44, 125.000 € de los 45 a los 49, 100.000 € en la cincuentena y 50.000 € a partir de los 60. Los capitales más cotizados son 100.000 € (19 %), 50.000 € (13 %), 150.000 € (10 %), 200.000 € (9 %) y 250.000 € (7 %).

Cómo comparar precios de seguros de vida sin equivocarte

1. Compara lo mismo: misma edad, mismo capital y mismas coberturas. Muchas tarifas «desde» corresponden a 25 años y capitales bajos.
2. Pregunta si la prima es anual renovable (lo habitual, y lo que reflejan estas tablas) o nivelada; una prima «fija» de entrada suele ser más alta y encarece el conjunto en pólizas cortas.
3. Mira qué incluye: fallecimiento por cualquier causa, invalidez, enfermedades graves, anticipo de sepelio o del impuesto de sucesiones. Detalle en coberturas y exclusiones.
4. Comprueba las exclusiones y carencias (suicidio el primer año, deportes de riesgo, preexistencias no declaradas) antes que el precio.
5. Si quieres ver varias compañías con el mismo perfil, usa nuestro comparador de seguros de vida; y si lo que buscas es un veredicto, en cuál es el mejor seguro de vida tienes un ranking con metodología publicada.

Preguntas frecuentes sobre el precio del seguro de vida

Metodología

Datos: 59.995 cotizaciones finalizadas (con precio final emitido) en Life5 (life5.es y su marca blanca AXA) entre julio de 2023 y mayo de 2026. Se publican solo agregados anónimos: mediana de prima mensual y, en el Observatorio, percentiles 25 y 75, por tramo de edad (5 años), capital asegurado y tipo de cobertura (solo fallecimiento o fallecimiento + invalidez permanente absoluta). Se omite toda celda con menos de 50 cotizaciones. Los precios anuales son la mediana mensual × 12. El seguro es anual renovable: la prima corresponde a la edad del asegurado en cada renovación. Los datos incluyen fumadores y no fumadores y todas las profesiones aceptadas; tu precio depende de tu edad exacta, salud, hábitos y coberturas. Actualización trimestral (próxima: octubre de 2026). Otras fuentes: INE (tablas de mortalidad), INESE / Global Actuarial (comparativa de primas 2024), UNESPA, DGSFP.

Sobre este artículo. Redactado por el Equipo editorial de Life5 y revisado por Ana Geis (responsable de distribución, DGSFP J3945). Última revisión: septiembre de 2026.

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