Cuáles son los tramos de edad en un seguro de vida

El seguro de vida es un producto asegurador dinámico, ya que se puede adaptar a las necesidades cambiantes de los asegurados según la etapa de vida en la que se encuentren. Dado que es un producto de gran interés en la planificación financiera personal y familiar, la edad desempeña un papel crucial a la hora de contratarlo.

Veamos, según diferentes tramos de edad, qué puede aportar una póliza vida.

Seguro de vida según los tramos de edad

Como venimos diciendo, los seguros de vida no son productos estáticos, sino que ofrecen opciones variadas de cobertura y capitales que pueden ajustarse según el perfil del asegurado y sus circunstancias personales. Eso sí, hay que tener presente que uno de los requisitos para su contratación es haber cumplido la mayoría de edad, salvo en ciertas excepciones que es posible su contratación para menores.

Teniendo en cuenta esto, es importante reconocer que el seguro de vida es relevante en todas las etapas de la vida, desde la juventud hasta la jubilación. Pero, ¿qué tipo de seguridad te puede proporcionar un seguro de vida según el tramo de edad en el que te encuentres? Veámoslo.

De los 18 a los 29 años

Contratar un seguro de vida para un menor de 18 años es posible, pero solo si se dan ciertas condiciones. Por ello, lo habitual es comenzar a plantearte su contratación tras la mayoría de edad.

En tus veinte años es normal que te sientas joven y saludable, y la idea de un seguro de vida puede parecer distante o, ni siquiera, estar presente en tu mente. Sin embargo, debes saber que este es el momento ideal para asegurarte tarifas más bajas y condiciones más favorables en tu póliza.

Por ejemplo, para una persona de 28 años que escoja un capital asegurado de 150.000 euros y añada la cobertura de incapacidad permanente absoluta, el precio medio mensual será de 8€ con Life5.

En esta etapa de la vida, una póliza de vida puede ayudarte a proteger a tus padres o hermanos de deudas como, por ejemplo, si te has comprado un coche y falleces. También puede ser una inversión inteligente si planeas formar una familia en el futuro cercano.

Entre los 30 y los 39 años

Para muchos, los treinta son una época de grandes cambios y compromisos, ya que puedes estar formando una familia o invirtiendo en un hogar.

Un seguro de vida en esta etapa puede proporcionar una seguridad financiera crucial para tu pareja y tus hijos en caso de que ya no estés presente. Por ejemplo, resulta especialmente relevante la opción de un seguro de vida hipoteca si te has comprado una casa.

Además, en esta etapa es muy aconsejable añadir la cobertura de incapacidad total, ya que en caso de que se produjera y no pudieras seguir desarrollando tu carrera profesional, podrías disfrutar de una seguridad económica e, incluso, cubrir tus cuidados durante mucho tiempo.

En la década de los 40 años

Según datos del sector asegurador, la edad del asegurado de casi un tercio de los compradores de seguros de vida es de entre 35 y 44 años en el momento de la firma de la póliza. Este grupo de edad y el siguiente, es decir, el de 45 a 54 años, representa la mitad de los compradores totales de seguros de vida. Eso significa que muchos de los contratantes están en su década de los 40.

En esta etapa es probable que hayas alcanzado ciertos logros financieros importantes. Por eso, un seguro de vida puede ayudarte a proteger tus activos y garantizar que tus seres queridos estén cubiertos en caso de una tragedia.

También puede ser el momento de considerar un seguro de vida ahorro para garantizar una protección continua, sumada a la pensión de jubilación que te correspondería llegado el momento.

De los 50 años en adelante

Si cuentas con un seguro de vida a los 50, es posible que tengas que revisarlo. En este momento vital, es normal que tus necesidades hayan cambiado, especialmente si tus hijos ya son independientes y tu hipoteca está pagada.

En caso de no contar con él, contratar un seguro de vida a partir de los 50 sigue siendo importante para proteger a tu cónyuge y para cubrir los gastos finales, como los costos funerarios y los impuestos patrimoniales. Además, en este supuesto es todavía más notable considerar un seguro de vida ahorro.

Ahora bien, como puedes imaginar, a mayor edad, mayor precio de la póliza. Esto se debe a que las aseguradoras asumen mayores riesgos.

Por ejemplo, para una persona de 59 años con un capital asegurado de 100.000 euros y solo cobertura de fallecimiento, el precio medio será, aproximadamente, de unos 58€ al mes.

Explicada la relevancia por tramos de edad en un seguro de vida, veamos hasta qué momento podrías contratarlo y disfrutar de sus coberturas.

¿A qué edad caducan los seguros de vida?

Aunque los seguros de vida son un producto que puede ofrecer una gran tranquilidad a ti y tus seres queridos en cualquier etapa, es importante comprender los detalles sobre el límite de edad, tanto para contratar como para mantener la cobertura.

La mayoría de las aseguradoras establecen una edad techo para la contratación de este seguro y determinan otra edad máxima en la que las personas pueden disfrutar de las coberturas asociadas.

Por ejemplo, lo más habitual es que se pueda contratar un seguro de vida hasta los 64 años. No obstante, hay aseguradoras donde la edad máxima para la contratación del seguro de vida se puede ver ampliada hasta 74 años, como el seguro de vida Life5 Senior.

¿Hasta qué edad dura un seguro de vida?

La duración de un seguro de vida puede variar según el tipo de póliza que elijas:

• Las que son a término, tienen una duración específica, que suele ir de los 5 a los 30 años.
• Los seguros de vida temporales renovables, que duran hasta que el asegurado desee mantenerlos, aunque con un máximo de edad que establece la aseguradora.
• Los seguros de vida entera pueden ofrecer cobertura durante toda tu vida, siempre y cuando no dejes de pagar las primas correspondientes.

Seguro de vida: hasta qué edad cubre

La edad límite para firmar una póliza de vida no es la misma que la edad tope de cobertura. Normalmente, las coberturas suelen estar vigentes hasta los 70 años. También hay casos, como el seguro de vida para mayores de Life5, cuya póliza se puede renovar hasta los 80.

Además, puede suceder que las diferentes coberturas tengan una edad límite distinta entre ellas. Por ejemplo, podría pasar que una misma póliza cubra el fallecimiento hasta los 70 años, pero la incapacidad absoluta y permanente hasta los 65.

¿Existen los seguros de vida sin límite de edad?

Se puede hablar de un seguro de vida sin límite de edad en lo que a términos de cobertura se refiere. Es el caso de los seguros de vida entera, que van a proporcionar una protección durante toda la vida del asegurado, y sus beneficios serán otorgados independientemente de la edad a la que fallezca o sufra la incapacidad. No obstante, y como hemos visto, no hay un seguro sin límite de edad para su contratación.