Modelo de reclamación del seguro de vida hipoteca

En la gran mayoría de ocasiones, comprar una casa va unido a la necesidad de solicitar una hipoteca. Y si bien es cierto que obtener un préstamo hipotecario es una ayuda invaluable, las condiciones del banco no siempre son las más beneficiosas a largo plazo.

Hasta hace unos cuantos años, una de esas condiciones era la de contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca con el propio banco. ¿Fue esta tu situación? Si la respuesta es afirmativa, debes saber que puedes reclamar. Te indicamos cómo y te mostramos un modelo de reclamación de un seguro vida hipoteca.

¿Se puede reclamar el seguro de vida para la hipoteca?

Antes de entrar en vigor la Ley Hipotecaria de 2019, muchos bancos obligaban a contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca con ellos mismos o con entidades asociadas. Sin embargo, con la mencionada ley, esto ha pasado a considerarse una práctica abusiva, por lo que queda prohibido que los bancos obliguen a vincular el préstamo hipotecario con ellos.

Al ser una ley aplicable de manera retroactiva, esta medida no solo afecta a los nuevos contratos hipotecarios, sino que también brinda la oportunidad a aquellos previamente afectados de liberarse de esta obligación y recibir una compensación por ello.

Así que sí, se puede reclamar el seguro de vida de una hipoteca si te obligaron a firmarlo con el banco.

Ahora bien, aunque no es un proceso sencillo, especialmente en lo que se refiere a la espera de la resolución, no es imposible.

Cómo reclamar la póliza de vida vinculada a la hipoteca

Si quieres reclamar el seguro de vida para la hipoteca, te recomendamos seguir estos pasos:

• Reúne la documentación. Necesitarás aquella relacionada con tu seguro y con tu hipoteca. Esto incluye la escritura de compraventa, la escritura de la hipoteca, documentación del seguro, recibos del seguro mensual/anual, recibos del pago de hipoteca, prueba de pago de la prima única (si es el caso).
• Contacta con la aseguradora y presenta una queja formal. Para presentarla deberás seguir los procedimientos establecidos por la compañía. Asegúrate de incluir toda la evidencia recopilada y explica claramente por qué consideras que la imposición del seguro de vida hipotecario es injusta o ilegal.
• Utiliza un modelo de reclamación de un seguro vida hipoteca, como el que te facilitaremos más adelante en este post. Se trata de un documento con un formato preestablecido que simplifica el proceso para presentar esta queja. Estos modelos suelen incluir espacios para completar con información específica sobre tu caso, lo que asegura que no se omitan detalles importantes.
• Acude al defensor del cliente. En caso de no recibir respuesta por parte de la aseguradora, el siguiente puede ser recurrir a alguna entidad defensora del consumidor, como la OCU. Estos se encargarán de revisar el caso y ofrecer una resolución.
• Asesoramiento legal. Es buena idea buscar ayuda profesional. Por ejemplo, los abogados especializados en reclamación de seguros de vida podrán orientarte.
• Acción judicial. Cuando las vías anteriores no han dado sus frutos, puedes llevar el caso a los tribunales. Es una opción que lleva bastante más tiempo, pero, en ocasiones, es la única manera de poder llegar a una resolución favorable para ti.

Reclamar los gastos de la hipoteca vinculada al seguro de vida: ¿es posible?

Lamentablemente, son muchas las prácticas abusivas o poco éticas establecidas en el ámbito de las hipotecas y los seguros de vida vinculados. Estos abusos pueden variar, yendo más allá de la imposición del seguro, haber costes ocultos, o falta de transparencia.

Por ello, si quieres reclamar los gastos del seguro de vida de la hipoteca y tener posibilidades de recuperar tu dinero (o, al menos, parte del mismo), debes cumplir ciertos requisitos:

• Haber firmado la hipoteca antes de junio de 2019, que es cuando entró en vigor la ley.
• El seguro de vida debe estar asociado al banco o a una aseguradora vinculada al mismo.
• La póliza debe incluir una cláusula de pago único por adelantado. Un seguro de vida hipoteca abusivo ante esta ley es aquel que impone abonar una prima única anticipadamente.
• El seguro debe estar incluido en la financiación del préstamo, lo que conlleva el aumento del capital concedido y los intereses.
• Además, otro de los requisitos para poder reclamar ciertos gastos de un seguro de vida hipoteca es que se te haya ocultado información.

En cualquiera de los casos, si consideras que tus derechos han sido vulnerados, puedes reclamar los gastos de la hipoteca relacionados con el seguro de vida vinculado. Además, si no tuvieses una resolución favorable, recuerda que también existe la posibilidad de cancelar tu seguro de vida hipoteca.

Cómo reclamar el seguro de vida para la hipoteca de pago único

En ocasiones, antes de la Ley Hipotecaria de 2019, los bancos imponían el pago único del seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario. Esto suponía que el pago de la prima se incluía dentro de la cantidad aportada por la entidad, de forma única y anticipada. Esto provocaba un incremento considerable de la cuota a pagar por el cliente, así como los intereses devengados.

Si esta es tu realidad, puedes reclamar tu seguro de vida hipoteca de pago único para que te reembolsen la prima pagada por tu póliza. Es cierto que la devolución no suele ser íntegra, sino de forma proporcional según lo disfrutado. No obstante, en caso de que el pago por adelantado fuese de más de 5.000 euros, tienes muchas posibilidades de recuperar tu dinero.

Para poder hacer esta reclamación, debes reunir la documentación necesaria y seguir los pasos mencionados anteriormente.

Reclamación del seguro de vida vinculado a la hipoteca según la OCU

Desde la OCU llevan años denunciando las malas prácticas de los bancos relacionadas con las hipotecas, como son las comisiones indebidas, los gastos de formalización abusivos o el pago de una prima única en dicho seguro.

Es verdad que los bancos pueden recomendar la contratación de este tipo de producto asegurador para acceder a una serie de beneficios en el préstamo hipotecario, como es la bonificación de las cuotas. Pero desde esta organización recuerdan que el cliente es totalmente libre de escoger o no la contratación de los seguros con la entidad bancaria. Por ello, invitan a que se compare entre diferentes seguros de vida y se elija aquel que verdaderamente sea rentable a largo plazo.

Por otro lado, obligar a contratar el seguro de vida y a pagarlo de una vez, es decir, exigir un seguro de prima única como requisito para obtener la hipoteca, es un abuso claro denunciado por la OCU. Por ello, exigen que los consumidores sean compensados por haber sufrido las consecuencias de estas malas y abusivas prácticas.

Consecuentemente, invitan a los afectados a sumarse a la reclamación contra los gastos hipotecarios abusivos de la OCU, dejando sus datos para ayudarles a reclamar.

Reclamar el seguro de vida para la hipoteca: modelo

Al reclamar un seguro de vida hipoteca por ser abusivo, la entidad tendría que devolver lo abonado. Sin embargo, para ello primero tendrán que ser estudiados los casos uno por uno, tanto para su aceptación o rechazo, como para establecer qué es lo que se debe devolver.

Con el fin de proceder a la reclamación, además de recopilar toda la documentación necesaria ya mencionada, se deberá formalizar la solicitud a través de un escrito. Esta carta de reclamación debe contener datos esenciales, tales como:

• La identificación del tomador del seguro.
• Número de referencia del préstamo hipotecario.
• Número de póliza.
• Detalles del objetivo de la reclamación.
• Deseo expreso de reclamación.
• Mención a las leyes que apoyen su derecho.
• Opciones de contacto.

Desde Life5 queremos ponértelo fácil. Por eso, te invitamos a descargar totalmente gratis este modelo de reclamación de un seguro de vida hipoteca.