¿Cuánto cuesta contratar los servicios de una correduría de seguros?
Contratar los servicios de una correduría de seguros no encarece tu póliza. Esto se debe a que la correduría no cobra nada por parte del cliente, sino que sus ingresos provienen de la compañía aseguradora.
Ciertos estudios han demostrado que una cuarta parte de la sociedad no es capaz de diferenciar entre los cargos o servicios que pueden ofrecer los mediadores, los agentes, los corredores de seguros y los operadores de banca-seguros. Por ello, veamos cuáles son las diferencias entre ellos.
¿Qué es un mediador de seguros?
Un mediador de seguros es la persona que posee los conocimientos requeridos para ofrecer asesoría a aquellos potenciales clientes que deseen contratar un seguro.
Los mediadores deberán conocer en profundidad todas las modalidades y tipos de coberturas para cada caso y buscar lo que mejor se adapte a cada situación particular. Además, también deben realizar un profundo análisis de cualquier riesgo que podría afectar a sus clientes y las consecuencias que ello acarrearía.
Por ejemplo, si una persona desea contratar un seguro que cubra su fallecimiento, pero realiza un trabajo considerado de alto riesgo para el seguro de vida, el mediador deberá buscar aquel seguro que sí cubra su empleo o proporcionarle las mejores alternativas.
La labor de mediador de seguros se encuentra regulada por la Ley 26/2006 correspondiente a la mediación de tipos de seguros y reaseguros. Asimismo, dentro de los mediadores de seguros existen dos tipos de cargos diferenciados en base a la relación que los profesionales tengan con las entidades aseguradoras.
Por un lado, estaría el agente de seguros y, por otro, el corredor de seguros. Las definiciones de los mismos quedaron actualizadas con el RD 3/2020, de 4 de febrero, de distribución de seguros.
Ambas figuras son incompatibles entre sí desde un punto de vista legal. Eso significa que quien sea corredor de seguros no podrá ser agente, y viceversa.
¿Qué es un agente de seguros?
El agente de seguros es aquella persona que firma un contrato con una o varias aseguradoras y se compromete frente a estas a realizar la actividad de mediación:
- De una parte, los tomadores de los seguros o de reaseguros y asegurados.
- De otra parte, la entidad aseguradora, compañía de seguros, reaseguradoras autorizadas para llevar a cabo la actividad o reaseguradoras privadas.
Un agente de seguros debe poseer capacidad legal para ejercer el comercio bajo los términos previstos en la legislación mercantil. Esto es debido a que los contratos siempre tendrán ese carácter financiero. Además, se consignarán vía escrita con lo acordado por ambas partes.
Dentro de la figura del agente de seguro, se pueden diferenciar dos clasificaciones:
- Agente de seguros exclusivos: se compromete a realizar sus gestiones de mediación de seguros estando supeditado a una única compañía de seguros. Podrían llevar a cabo funciones con otras aseguradoras, pero con el permiso de la principal y cuando abarque otras áreas que no coincidan. Por ejemplo, si un agente exclusivo se dedica a los seguros de vida, puede trabajar con otra entidad contemplando áreas como coches u hogar.
- Agentes de seguros vinculados: este agente puede trabajar con varias entidades sin problemas. Para ello, deberá disponer de una capacidad financiera que llegue al 4% del total de las primas percibidas anualmente, en la forma que esté determinada reglamentariamente. La excepción sería que haya pactado por contrato, con cada una de las aseguradoras, que los importes recibidos por los clientes se realicen por domiciliación bancaria a nombre de las entidades o que el agente dé una cobertura inmediata al entregar el recibo emitido por la aseguradora
Operador banca-seguros
Por último, mencionaremos otra figura que se debe diferenciar del resto. Los operadores de banca-seguros son entidades bancarias que, a través de contratos de agencias de seguros, distribuyen los seguros de las compañías.
En este caso, también se puede dar la figura del operador de seguro exclusivo (cuando la entidad bancaria solo distribuye los seguros de una compañía aseguradora) u operador de seguro vinculado si tiene la posibilidad de distribuir los de varias entidades.
¿Cuál es la principal diferencia entre agente y corredor de seguros?
Definidos los dos cargos, es importante destacar que ambos son tipos de mediadores.
La principal diferencia entre agentes y corredores se encuentra en que mientras que los corredores de seguros trabajan de manera independiente y no tienen un vínculo con ninguna entidad aseguradora, los agentes sí están vinculados a una o varias entidades de seguros. Así, la asistencia del corredor es más imparcial, ya que sea cual sea el producto que el cliente escoja, no afectará a sus propios intereses.
¿Por qué elegir un corredor de seguros?
Contar con los servicios de asesores y corredores de seguros tiene muchísimos beneficios además de una visión imparcial que te ayuda a elegir el producto que más te conviene. Veamos las ventajas de confiar en un corredor de seguros.
1. Ahorro de tiempo
El tiempo es uno de los tesoros más valiosos de las personas y en lo que a buscar el seguro que se ajuste a tus necesidades se refiere, un corredor te ahorrará mucho.
Esta persona está comprometida con valorar las diferentes opciones, compararlas y ofrecerte las propuestas que más se adapten a ti. Además, también se encarga de hacer todas las gestiones.
2. Conocimientos sobre el mercado
A la hora de contratar un seguro, el desconocimiento sobre el mercado asegurador puede provocarnos muchísimas dudas y errores. Sucede mucho, por ejemplo, a la hora de contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca.
Por ello, un corredor de seguros es la figura adecuada para resolverlas, ya que posee amplios conocimientos del sector.
3. Olvídate del papeleo
Otra de las ventajas de confiar en un corredor de seguros es no tener que pensar en papeleo. Este profesional será el encargado de realizar todas las gestiones con las aseguradoras mirando por ti.
Además, en caso de siniestro, no tendrías que preocuparte, pues también se encargaría de defender todos tus intereses y asesorarte en todo momento.
4. Ahorrar dinero
Otro beneficio importante de contar con un corredor de seguros es que podrás ahorrar dinero. Esto es así por dos razones principales:
- El corredor de seguros se encargará de hacer una comparativa de precios, barajando todas las posibilidades, para que tu seguro se adapte a tu bolsillo.
- Al tener una capacidad muy efectiva de negociación y ser un profesional que ofrece condiciones tan ventajosas para las aseguradoras, los precios que consiguen para las pólizas son realmente bajos.
5. Velar por tus intereses
Siguiendo con las ventajas de confiar en un corredor de seguros, como se ha explicado, este es un profesional independiente, por lo que mirará por tus intereses y no por los de la compañía aseguradora.
Lo que te ofrezca se adaptará a tus requerimientos, independientemente de qué entidad comercialice el producto.
6. Trato personalizado
Los asesores y corredores de seguros analizarán tu caso particular y te proporcionarán las opciones que más convenientes te puedan ser. El centro eres tú y no el seguro.
7. Asistencia en todo momento
El corredor proporcionará asistencia al asegurado en todo momento, ayudando a gestionar cualquier trámite que se dé posteriormente a la contratación. Recordemos que el asesoramiento se realizará siempre de manera independiente, imparcial y profesional.
8. Seguridad y eficacia
Gracias al asesoramiento y demás servicios de este profesional, tendrás la garantía de que la contratación de tu seguro llegará a buen puerto con la máxima eficacia.
Algo esencial en todo tipo de seguros, pero quizás más en el seguro de vida, donde el asegurado tendrá la máxima tranquilidad de que sus beneficiarios quedarán cubiertos tras su fallecimiento.
