Calculadora de pensión de viudedad, orfandad ybrecha de protección familiar 2026
Descubre los ingresos reales que tendría tu familia, según la normativa 2026.
Cruzamos tus datos con la normativa de la Seguridad Social y Hacienda 2026: pensiones reales de viudedad y orfandad, impacto del Impuesto de Sucesiones y tu brecha a 5 años.
- Respaldado por AXA
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¿Sabes realmente con cuánto dinero contaría tu familia?
La mayoría de los españoles sobreestima la pensión de viudedad. Damos por hecho que el Estado cubre una parte significativa del sueldo del sustentador, pero la realidad es otra: la pensión de viudedad suele ser solo una fracción de la base reguladora real, y las pensiones de orfandad por hijo se quedan en cifras aún más modestas. Si quieres entender los requisitos y cuantías reales, conoce en detalle cómo funciona la pensión de viudedad.
A esa pensión reducida hay que restarle otro factor que casi nadie tiene en cuenta: el Impuesto de Sucesiones. Según tu Comunidad Autónoma, el número de herederos y el patrimonio familiar, el coste fiscal puede erosionar una parte importante del legado antes de que llegue a tus hijos — por ejemplo, cuánto se paga de Impuesto de Sucesiones en Madrid puede diferir mucho de otras CCAA. Entre las deudas heredadas (hipoteca, préstamos) y este impuesto, el patrimonio neto real puede quedar muy por debajo de lo previsto. Nuestra calculadora usa la Comunidad de Madrid 2026 como referencia ISD por defecto; el orden de magnitud es transferible a otras CCAA, pero la cuota varía por región — la normativa fiscal aplicable se indica en el resultado.
Esta calculadora está pensada para ti si tienes entre 35 y 55 años, hijos menores o una hipoteca viva, y eres la persona (o una de las personas) que sostiene económicamente a tu familia. El mayor riesgo no es no tener un seguro — es posponer un año más la conversación con datos concretos.
Tres pasos para eliminar la incertidumbre
Gratis, anónimo y en menos de un minuto. No te pedimos email ni datos identificativos para ver el resultado.
1. Respondes 3 preguntas rápidas
Edad, situación familiar (pareja, hijos) y economía básica (ingresos, hipoteca). Sliders y opciones visuales, sin texto libre.
2. Nuestro motor cruza la normativa 2026
Procesamos tus respuestas contra la normativa vigente de la Seguridad Social (base reguladora, topes, coeficientes) y de Hacienda (Impuesto de Sucesiones por CCAA). Referencia ISD: Madrid 2026 por defecto.
3. Ves tu informe al instante
Tus pensiones públicas reales (viudedad + orfandad), el coste fiscal de heredar y tu brecha a 5 años. Tres cifras concretas para tomar decisiones y eliminar la incertidumbre.
Cómo se calcula la pensión de viudedad en 2026
La Seguridad Social calcula la pensión de viudedad sobre la base reguladora del fallecido. En el caso general de un trabajador por cuenta ajena, esta base se obtiene del promedio de las bases de cotización de los últimos 24 meses, elegidos dentro de los últimos 15 años cotizados. Sobre esa base se aplica un coeficiente del 52%, que puede subir hasta el 60% si el superviviente tiene 65 años o más y otros requisitos, o hasta el 70% cuando existen cargas familiares, la pensión es la principal fuente de ingresos y los ingresos totales del hogar no superan los límites fijados. La cuantía resultante está sujeta a topes máximos y mínimos revisados anualmente. Es compatible con rentas del trabajo bajo ciertas condiciones y con otras pensiones, dentro de los límites conjuntos. Para contextualizar cuánto cubre frente a un producto privado, te puede interesar la comparativa entre pensión de viudedad y seguro de vida.
Cómo se calcula la pensión de orfandad
La pensión de orfandad equivale al 20% de la base reguladora por cada hijo menor de 21 años, o hasta los 25 si estudia y sus ingresos no superan el umbral establecido (ligado al SMI). La orfandad puede ser simple (cuando fallece uno de los progenitores) o absoluta (cuando fallecen ambos o no existe cónyuge superviviente), en cuyo caso el coeficiente aumenta para compensar la ausencia de pensión de viudedad. El total combinado de viudedad más orfandad no puede superar el 100% de la base reguladora del causante. Por eso el número de hijos y su edad son factores determinantes del ingreso público real que recibiría tu familia: cada hijo suma un 20% hasta que se llega al tope conjunto, y la cobertura va decreciendo según los hijos cumplen la edad de salida del régimen.
Cómo afecta el Impuesto de Sucesiones según tu Comunidad Autónoma
El Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD) grava la transmisión del patrimonio del fallecido y es una de las variables que más distorsiona el cálculo de la brecha, porque varía de forma relevante por Comunidad Autónoma. En Madrid, Andalucía, Cantabria o Galicia existen bonificaciones de hasta el 99% de la cuota para el Grupo I y II (cónyuge, hijos y ascendientes directos), de modo que la carga efectiva es casi residual. Cataluña introduce reducciones variables por edad del heredero y tramos progresivos, Asturias mantiene una tarifa propia más alta, y la Comunidad Valenciana aplica bonificaciones parciales. A efectos prácticos, la cuota real puede oscilar desde casi cero hasta porcentajes relevantes del legado, según dónde resida el causante y la composición del patrimonio. Dónde se paga el Impuesto de Sucesiones según la CCAA es el primer paso para entender tu situación; para una liquidación concreta, consulta con un asesor fiscal.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la brecha de protección familiar?
¿Tengo que dejar mi email o teléfono?
¿Los cálculos de viudedad y orfandad están actualizados?
¿Sirve para calcular el impuesto de sucesiones de mi Comunidad Autónoma?
La decisión más cara no es contratar un seguro. Es posponer la conversación un año más.
Calcula ahora, con datos reales, las pensiones de tu familia y tu brecha a 5 años.
Los resultados de esta herramienta son estimaciones basadas en datos públicos de la Seguridad Social y la normativa fiscal española de 2026. No constituyen asesoramiento legal, fiscal ni financiero personalizado.
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