Comparativa de seguros de vida: cómo elegir

comparativa seguro vida

Antes de contratar un seguro de vida, es importante que conozcas las diferencias y hagas una comparativa de diferentes productos aseguradores y compañías, para poder conseguir la mejor protección para tí y tus seres queridos. Para eso es muy importante que conozcas las características de cada producto y elijas según se adapte a tus objetivos.

Comparativa del seguro de vida e invalidez

En primer lugar, es importante saber que un seguro de vida, puede tener unas características u otras. Esto hace que se creen diferentes modalidades de este producto asegurador, que cumplan con unos objetivos u otros. Por ejemplo, en el caso del seguro de vida riesgo, lo principal es garantizar nuestro bienestar financiero o el de nuestros seres queridos si algo nos sucede.

Qué factores influyen a la hora de escoger una póliza

Cuando nos hemos decidido a conseguir una protección para nuestro futuro, debemos tener en cuenta, que hay que hacer una comparativa con respecto a las garantías que nos ofrece este seguro.

Cobertura de la póliza

En primer lugar, los seguros de vida riesgo siempre van a cubrir el fallecimiento de la persona asegurada. De esta manera, si queremos estar asegurados para los casos de invalidez. será necesario que contratemos esta cobertura adicional, lo que conlleva un precio más alto. Aún así, aquí te dejamos la tabla para que compares por ti mismo.

Seguro de vida por fallecimientoSeguro de vida con invalidez

Seguro de vida con invalidez

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Incapacidad Permanente Absoluta

Debes saber, que seguros como los de Life5, permiten un anticipo del capital para gastos de sepelio o para el pago del ISD, como explicaremos en el punto de comparativa con las pólizas de decesos.

Adaptabilidad del seguro a tu situación

Cuando pensamos en el futuro de los que más queremos, nos aterra la idea de que queden desamparados si algo nos pasa. Buscamos un seguro de vida que realmente se adapte a lo que nosotros y los que más queremos necesitamos. De esta manera, una póliza de seguro que tome en cuenta nuestras necesidades. Así, distinguimos esto, según nuestro objetivo y la edad de la persona asegurada.

Seguro familiar de vidaSeguro de vida hipoteca

Beneficiarios

Nuestros seres queridos

Pago del préstamo hipotecario

Capital

Hasta 500.000 €

Hasta 500.000 €

Garantía principal

Fallecimiento

Fallecimiento

Garantías adicionales

  • IPA
  • Anticipo para sepelio
  • IPA
  • Anticipo para sepelio

Edad asegurable

18 a 80 años

18 a 80 años

La edad también es un factor importante a la hora de personalizar nuestro seguro de vida. Por ejemplo, cuando contratamos un seguro de vida para mayores de 65 años, la garantía de IPA no puede contratarse y el capital a asegurar se reduce.

Facilidades que ofrece la compañía

Cuando nos vamos a decidir por una compañía u otra para nuestra póliza de vida, tenemos que ver que estas nos ofrecen facilidades y nos acompañan en el proceso, explicándonos todos los puntos que incluye el condicionado.

  • Asesoramiento personalizado explicando todas las características del producto
  • Pagos adaptados a las necesidades del cliente
  • Procesos rápidos online sin papeleos.

Opiniones de los clientes

Tener en cuenta que opinan los clientes sobre un producto y una compañía, también nos puede ayudar a comprender si ese seguro es el que más nos conviene y si es uno de los mejores seguros de vida del mercado.

Uso de un comparador para el seguro de vida

Una de las herramientas más utilizadas para ver cuál es la mejor opción para nosotros puede ser la de los comparadores de seguros. Estas herramientas nos ofrecen un listado de compañía con sus productos y características de sus pólizas, coberturas ofrecidas, facilidad y precios.

Estas herramientas pueden ofrecerte descuentos, pero en este tipo de productos, lo recomendable es saber también cuál será la prima en los años posteriores, ya que aumenta anualmente.

Comparativa precios

Siempre que se comparan los precios de entre distintos productos de vida, se debe tener en cuenta, que estos varían según las garantías, el capital a asegurar, las facilidades ofrecidas. De esta manera, podrás saber si un seguro tiene un mejor precio que otro, comparando las mismas garantías y capital escogido.

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Comparativa con el seguro de decesos

Una de las pólizas más contratadas en España es el seguro de decesos. Sin darse cuenta de que por unos pocos euros más al mes su familia podrá obtener una protección mucho mayor. Además, los seguros de muerte o decesos, suelen costar más al final que lo que abonarías por los gastos de sepelio si no lo tuvieras.

Seguro de vidaSeguro de decesos

Coberturas

  • Fallecimiento
  • Invalidez
  • Gastos de sepelio

Gastos de sepelio

Capital asegurado

Hasta 500.000 €

4.000 € - 7.000 €

Precio

Desde 5 € al mes

Desde 2 € al mes

Debes tener en cuenta, que muchos seguros de vida cuentan con la protección ofrecida por los seguros de decesos. Por ejemplo, en Life 5, puedes contratar tu seguro de vida y que parte del capital asegurado (hasta 9.000 €, sin superar el 10%), vaya para estos gastos o incluso para el pago del Impuesto de sucesiones.

Pólizas online: las nueva compañias de seguros de vida

Dentro del sector de los seguros de vida, existen aseguradoras tradicionales, en las que su producto y modelo de comercializarlo, lleva siendo el mismo desde el origen del mismo.

Sin embargo, han llegado al sector asegurador, nuevas compañías tecnológicas, conocidas como insurtech, que han querido modernizar este tipo de pólizas, adaptándose a los nuevos tiempos y por tanto, las nuevas necesidades para sus clientes.

El seguro de vida de Life5, por ejemplo, es uno de estos productos modernizados, creados por una nueva empresa, que busca acercar esta protección a más hogares. Un seguro al alcance de las familias, online, rápido y fácil de entender.

Proceso de solicitud y aprobación

Las nuevas tecnologías están facilitando los procesos para solicitud para las pólizas de vida. De esta manera, todo se agiliza y puedes conseguir una protección completamente adaptada a tu situación, al momento, sin necesidad de pasar por revisiones médicas y entregar tus informes.

Recuerda que cada situación es única, así que elige una cobertura que se alinee con tus necesidades y asegura tu futuro con confianza.

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