Los 5 mejores seguros de vida en España

Desde hijos hasta padres. La protección de nuestros familiares es algo que suele preocuparnos, sobre todo en edades adultas. Es por eso que buscamos diferentes opciones para poder hacerlo de la manera más óptima. Si tenemos hijos pequeños, padres dependientes o nos preocupa el futuro de nuestra pareja, una opción a tener en cuenta es un seguro de vida.

A continuación te daremos los mejores consejos para escoger bien tu póliza, los 5 mejores seguros de vida con cobertura de fallecimiento, así como las compañías que destacan en el sector.

Consejos para elegir la mejor póliza de vida

Si estás decidido a contratar un seguro de vida riesgo para proteger el futuro de las personas que más quieres, o incluso el tuyo propio, es necesario que tengas en cuenta los siguientes consejos y pasos a seguir. Toma nota:

• ¿A quién quieres proteger? En primer lugar, es importante estar seguro de tu objetivo, con este tipo de productos, podrás poner de beneficiario y por tanto, proteger económicamente si algo te sucede a cualquier persona. Ya sea tu pareja, tus hijos o incluso a ti mismo.
• ¿Cuánto dinero crees que necesitarán tus beneficiarios si algo te ocurre? Responderse a esta pregunta también es esencial. La indemnización que ellos reciban dependerá del capital asegurado que se contrate. Es importante no quedarse corto, pero tampoco hace falta pasarse. Recuerda, que cuanto mayor sean las coberturas, mayor será el precio de la prima.
• ¿Qué opciones hay? El mercado de seguros en España es muy grande. Las nuevas compañías tecnológicas, es decir, las insurtech, ofrecen productos modernos que se adaptan a las necesidades de cada persona. Las entidades bancarias, que te ofrecen seguros con sus préstamos, cubren solo el préstamo y cobran una prima superior a la que debería ser. Lo mejor es utilizar comparadores de seguros.
• ¿Qué seguro de vida te conviene? Debes pensar en tu situación actual y futura. Es posible que ahora necesites una cantidad de dinero, y en unos años otra, que tus beneficiarios sean diferentes o que ya no lo necesites. Es por esto, que un producto flexible que puedas modificar según la etapa de la vida en la que te encuentres, es lo más beneficioso.
• ¿Tienes más dudas? El asesoramiento es imprescindible a la hora de elegir tu seguro. Puede llamar al 911 984 986 o enviar un email asesores@life5.com con tus dudas.

Los 5 mejores seguros de vida en España

En esta ocasión te traemos los cinco mejores seguros de vida riesgo que hay en España. Para realizar la comparativa de las pólizas hemos tenido en cuenta las características, los precios y las opiniones de los clientes sobre sus productos, así como de la propia empresa.

1. El seguro de vida Life5

Life5 es la empresa tecnológica de seguros de vida líder en el mercado. Ofrece un producto moderno que se puede contratar 100% online, así como gestionarlo desde la comodidad de tu hogar.

• Contratación instantánea, sin exámenes médicos. Solo tendrás que responder a un formulario.
• Capital asegurado de 10.000 a 500.000 €. Anticipo de capital para gastos de sepelio o pago del ISD, posibilidad de cubrir la incapacidad permanente Absoluta.
• Cubre más de 700 patologías.
• Gestión del seguro y cancelación en cualquier momento.
• Edad máxima de contratación: 74 años, con cobertura hasta los 80.
• El precio de esta póliza es desde 5 euros al mes y ofrecen promociones muy interesantes.

En el caso de que quieras cubrir el préstamo hipotecario o personal que tengas contratado con el banco, Life5 Hipoteca ofrece cubrir la parte del préstamo hipotecario pendiente y otra parte del capital irá destinada al beneficiario que elijas.

Ver opiniones de Life5 en Trustpilot

Este seguro ofrece una prima muy económica.

2. Familife de MAPFRE

Esta compañía cuenta con varios productos de vida, pero si deseas calcular el seguro online, solo te permite el de Confianza Vida. Se trata de un seguro modular que solo permite cubrir hasta 100.000 €.

Sin embargo, otro de sus productos que sí que consideramos que puede entrar en esta lista es el seguro Familife. Este tiene un precio bastante más alto que los seguros anteriores, pero en cuestión calidad-precio es más razonable que el resto de productos de la compañía.

• Coberturas: Fallecimiento, Invalidez absoluta y permanente por cualquier causa y Cáncer invasivo de mama (capital 15.000 €)
• La edad máxima para la renovación para fallecimiento es 80 y el resto de garantías 67.
• Es imprescindible el cuestionario médico y en la mayoría de ocasiones también solicitan informes y exámenes médicos.
• Las gestiones pueden ser más complicadas, como por ejemplo la de dar de baja cualquiera de sus seguros.

MAPFRE es una de las compañías de seguros más reconocidas dentro de nuestro país. Ofrecen todo tipo de seguros, siendo coche y hogar, sus seguros más comercializados. Es por eso que no se centran tanto en mejorar su producto.

Ver opiniones de MAPFRE en Trustpilot

3. Vida Protect de AXA

La póliza de AXA Vida Protect, una compañía reconocida por sus años de experiencia, también es una buena opción.

• A pesar de que la contratación puede conllevar más papeleos, su edad máxima de contratación también son 74 años y cubre hasta los 80.
• Sus coberturas: Fallecimiento por accidente, fallecimiento por accidente de circulación, invalidez permanente y absoluta, invalidez permanente y absoluta por accidente, invalidez permanente y absoluta por accidente de circulación y enfermedad grave (capital adicional de hasta 10.000 euros).
• Cubre un gran número de patologías y un capital alto, pero es probable que se necesiten informes y exámenes médicos.

Se trata de un seguro de vida riesgo al uso, para proteger a tus familiares. Aunque la prima es algo más alta, ofrece coberturas extras.

Axa no cuenta con un perfil de Trustpilot verificado, sin embargo, añadimos aquí las opiniones de los clientes de AXA en Rankia.

4. Seguro Aegon Completo Vida

Esta aseguradora holandesa está especializada en la comercialización de seguros de vida, ahorro e inversión y, sobre todo, de salud.

De entre las pólizas vida que ofrecen, destaca el Seguro Completo Vida, uno de los más vendidos, tal y como afirman.

Consultando sus características vemos que:

• Las coberturas que se incluyen son: fallecimiento por enfermedad o accidente, con un anticipo de 3.000 euros para liquidar el ISD, invalidez permanente absoluta, anticipo de gastos de sepelio, gestión del testamento online, atención psicológica, asesoramiento legal y asistencia médica 24h.
• La edad de contratación máxima es de 74 años, con una edad máxima de permanencia de 80 años.
• Hay periodos de carencia para el cáncer y enfermedades cardiovasculares, así como para la supervivencia de enfermedades cardiovasculares.
• Pueden solicitar alguna prueba médica y, tal y como afirman los clientes en sus opiniones, es necesario facilitar mucha documentación, lo que provoca que el proceso se demore.
• El precio de esta póliza es desde los 7,70 euros al mes.

Consulta aquí las las opiniones de Aegon en Trustpilot.

5. Seguro de vida Nara

Nara Seguros es una compañía joven, nacida en 2019, y comercializa seguros de salud, vida y accidentes. Destaca por su contratación, pues se realiza online.

Si bien es cierto que los precios son muy reducidos, las pólizas incluyen coberturas muy limitadas y básicas.

• En el caso del seguro de vida de Nara, las coberturas que incluye son: fallecimiento, segunda opinión médica y asesoramiento legal.
• Como garantías opcionales ofrecen: invalidez permanente absoluta, absoluta por accidente, parcial, fallecimiento por accidente, fallecimiento por accidente de circulación y enfermedad grave.
• Asimismo, el capital asegurado va desde los 20.000 a los 600.000 euros y la edad de contratación máxima es de 60 años.
• Pueden exigir reconocimientos médicos a los futuros asegurados.

Nara Seguros no cuenta con un perfil de Trustpilot. Sin embargo, añadimos aquí las opiniones de Google My Business.

Tabla comparativa de los mejores seguros de vida

Después de analizar las prestaciones que ofrece cada póliza de vida, así como los testimonios y valoraciones de los asegurados, se puede concluir que el mejor seguro de vida es el de Life5.

Sobre el producto, los principales motivos de su éxito residen en la relación calidad-precio por las coberturas que ofrece. Además, los clientes valoran muy positivamente la facilidad en la contratación del seguro, pues se realiza online, así como la atención al cliente por parte de los expertos de la insurtech.

Mejores compañías para contratar un seguro de vida

Debido a la expansión del mercado de los seguros, son muchas las vías por las que podemos contratar una póliza. Por ello, aquí te enumeramos las diferencias entre las compañías tradicionales, las insurtech y las entidades bancarias.

• En este caso, las insurtech como Life5 apuestan por la evolución de los seguros gracias a la tecnología. Son productos creados pensando en la digitalización y están completamente adaptados a la situación actual en la que la mayoría de personas se encuentra conectadas a internet durante gran parte del día.

• Las aseguradoras tradicionales, a pesar de tratar de adaptarse a los nuevos tiempos e incluir la tecnología en sus procesos, no modernizan sus productos y la mayoría de sus clientes tienen que acudir en alguna de sus sucursales.

• Las entidades bancarias ofrecen seguros, pero asociados a sus productos principales, como pueden ser las hipotecas, los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Por lo que, aunque aparentemente ofrecen ciertos beneficios, es importante saber que te encarecen el precio a largo plazo.

El Banco de España aconseja que se valore bien el coste del seguro ofrecido por la entidad, así como la vinculación con la misma, antes de tomar una decisión. Por lo tanto, es muy importante buscar alternativas.

En conclusión, si vas a escoger una compañía de seguro para tu póliza de vida, lo mejor es que elijas empresas que se centren más en adaptarse a tus necesidades. Y por ello, las mejores compañías para contratar un seguro de vida son las nuevas insurtech, pues han sido fundadas con el objetivo de ofrecer un producto asegurador único, fácil, moderno y transparente.

En cambio, las grandes compañías no suelen modernizar sus productos, y en las entidades bancarias, el seguro de vida es un producto más para añadir y las primas suelen ser más altas de lo habitual. Y es que, cuando una entidad financiera te da una bonificación por contratar otro producto con sus préstamos, realmente son ellos los que salen beneficiados.