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Puede que te estés planteando contratar un seguro de vida para proteger a tus seres queridos, o quizás ya seas beneficiario de una de estas pólizas. En cualquiera de los casos, es muy lógico preguntarse cuánto se puede llegar a cobrar de un seguro de vida en caso de fallecer el asegurado.
No obstante, la respuesta no es siempre la misma en cada caso, puesto que esta cantidad depende, principalmente, de una decisión personal. Te lo explicamos en este post.
Índice
En todo proceso de contratación de un seguro de vida, las compañías de seguros preguntan cuál es el capital que se quiere asegurar, que no es más que la cantidad de dinero que la compañía pagará a los beneficiarios designados en caso de que el asegurado fallezca durante la validez de la póliza.
En términos generales, por un seguro de vida por fallecimiento se cobrará la cantidad que el asegurado haya decidido asegurar. Y esta cantidad de dinero puede variar en función de las necesidades individuales del asegurado, del número de beneficiarios y de los impuestos a pagar.
Para que te hagas una idea, como media, en España se cobra por un seguro de vida unos 35.000 euros. En general, las mujeres suelen asegurar un promedio cercano a los 30.000 euros, mientras que los hombres suelen optar por una cantidad superior, rondando los 42.000 euros.
Como hemos mencionado, la cantidad de dinero que se cobre de un seguro de vida por muerte depende de tres factores: capital asegurado, número de beneficiarios e impuestos. Veamos como influyen en ello.
A la hora de establecer el capital asegurado, es decir, la indemnización que puedan recibir los beneficiarios en caso de fallecimiento, suele tener un límite máximo y mínimo marcado de antemano por la compañía de seguros.
Dentro de esos límites, los expertos de Life5 recomiendan que el capital a asegurar se corresponda con la cantidad de tu sueldo anual multiplicado por 10. Es decir:
Si tu salario anual es de 28.000€, el capital asegurado recomendado será de: 28.000 x 10 = 280.000€
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El número de beneficiarios del seguro es el segundo factor clave a la hora de cobrar esta póliza, pues según el orden en el que se establezcan en el contrato del seguro, les corresponderá un porcentaje u otro a cada uno.
Lo más habitual es que el capital se reparta de forma sucesiva, yendo al primer beneficiario, después al segundo, etc. También puede repartirse según las preferencias del tomador, es decir, que el capital se reparta a partes iguales, en diferentes porcentajes, etc. En caso de no indicarse nada, lo común es que el dinero vaya al cónyuge, a los hijos y/o a los herederos legales.
En cambio, si solo hay un beneficiario, todo es más sencillo, pues este cobrará el importe del capital íntegro.
Por mucho que se determine el capital asegurado y el número de beneficiarios al firmar la póliza, es importante tener en cuenta que, si no surgen problemas al cobrar el seguro de vida y la indemnización llega a los beneficiarios, de esta habrá que descontar los impuestos a pagar.
La cantidad “limpia” a cobrar del capital asegurado de una póliza de vida se obtendrá al liquidar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones, que es por el que tributa este tipo de seguro.
Los beneficiarios de un seguro de vida tendrán que pagar obligatoriamente este impuesto antes de que pasen 6 meses de la muerte del asegurado. La cantidad a abonar va a depender de diversos factores, como:
Para poder cobrar un seguro de vida por fallecimiento, debes verificar la existencia de dicho seguro y que has sido designado como beneficiario de esa póliza.
Si es así, tendrás que notificar la defunción del asegurado a la compañía en un plazo máximo de 7 días desde el suceso. Además, tendrás que presentar la documentación que te soliciten, empezando por tu identificación y la del resto de beneficiarios.
También, el DNI o acta de nacimiento del asegurado, el certificado de defunción, último testamento o Certificado del Registro de Actos de Últimas Voluntades y el acta matrimonial y/o libro de familia, si los beneficiarios son el cónyuge y/o los hijos.
Una vez todo esté validado, podrás cobrar tu seguro de vida según la modalidad elegida por el tomador del seguro, que son:
Según la ley, tardarás en cobrar un seguro de vida por fallecimiento 40 días como máximo, a partir de que la aseguradora reciba de la declaración del siniestro.
Otra cuestión es la del plazo máximo para reclamar el seguro de vida, que está establecido en la Ley de Contrato de Seguro en 7 días desde el conocimiento del fallecimiento. Sin embargo, este plazo puede alargarse hasta los 5 años debido al desconocimiento del propio seguro y de quiénes son sus beneficiarios, por lo que se requerirá esta verificación.
Como ves, a la hora de contratar tu seguro de vida es importante tomar una decisión bien meditada, especialmente en lo que a capital asegurado se refiere. Solo así podrás garantizar la protección adecuada para tus seres queridos a través de esta póliza.
