¿Hay seguros para tarjetas de crédito?

Las tarjetas de débito y de crédito son uno de los medios de pago más extendidos en la actualidad, incluso superando el pago en efectivo en varios países. Su uso es realmente cómodo, pero hay personas que prefieren prescindir de este producto debido a las comisiones, mantenimiento y otros extras que suelen aplicar la mayoría de bancos.

Sin embargo, hay **otros beneficios que son importantes de considerar como usuario habitual. Se trata de algunos servicios añadidos que se contratan en el momento de la firma, como son los seguros vinculados a tarjetas de crédito. Sí, las tarjetas de crédito tienen seguro. Te lo explicamos en este artículo.

¿Las tarjetas de crédito tienen seguro?

Sí, las tarjetas de crédito tienen un seguro que protege ante diferentes circunstancias, las cuales quedan establecidas al contratar este producto con el banco. En teoría se incluyen de manera gratuita, pero buena parte del coste se cobra en la comisión de mantenimiento anual.

Ahora bien, las coberturas variarán en función del producto contratado y de la entidad bancaria a la que pertenezca. De esta manera,

• Las tarjetas más comunes contarán con un volumen inferior de seguros y coberturas.
• En aquellas que conformen un producto mucho más exclusivo, presentarán mayores ventajas en este y otros aspectos.

Dicho esto, es muy importante saber qué seguros están asociados para cada caso, pues así evitarás adquirir por duplicado algunos seguros.

Tarjeta de crédito o débito: ¿Cuál ofrece más seguros?

Ya te adelantamos que las tarjetas que proporcionan más seguros vinculados son las de crédito. Y es que, además de los seguros más básicos, como es la protección en compras online que también tienen las tarjetas de débito, en las de crédito se suelen incluir más protecciones y mayores coberturas.

Qué cubre el seguro de una tarjeta de crédito

Como se ha mencionado, no todas las tarjetas de crédito van a ofrecer el mismo nivel de seguros y coberturas. Las diferencias entre unas y otras se reflejarán en la propuesta de cada banco.

Sin embargo, aquí te enumeramos las coberturas más habituales que puede ofrecer el seguro de una tarjeta de crédito.

Contra robos, fraudes, pérdidas y duplicados

Todas las tarjetas de crédito tienen seguro contra robos, fraudes y duplicados (o prácticamente todas), ya que es uno de los servicios más requeridos por los usuarios.

Las tarjetas de crédito son uno de los productos bancarios que más problemas de fraude por su uso diario pueden acarrear.

Por ejemplo, cubrirían los cargos realizados a la cuenta de su titular sin permiso o una clonación de su tarjeta.

Del mismo modo, también protegen al cliente si este pierde la tarjeta o se la roban, de manera que es mucho más sencillo obtener un duplicado sin pagar extras.

Protección de compra

Un seguro de protección de compra es aquel que cubre los posibles inconvenientes o problemas surgidos durante la compra de productos utilizando la tarjeta de crédito. Esto es especialmente relevante para las compras online.

Por ejemplo, este seguro te cubriría cuando, al pagar una compra online con la tarjeta, el pedido no llegase al destinatario. También en caso de cobrarse dos veces un producto en un e-commerce (sin haberlo añadido al carrito dos veces).

Este tipo de seguros han ganado mucho terreno en los últimos años, ya que han aumentado exponencialmente el número de compras online. Y es que, a pesar de haber muchos consejos para comprar de forma segura en Internet, cada vez son más las ciber estafas que ponen en peligro nuestra seguridad a la hora de comprar online.

Seguros de viajes asociados a la tarjeta de crédito

Las coberturas pueden variar según la exclusividad del producto, pero algunas de las que se suelen encontrar son:

• Reembolsos o bonificaciones ante retrasos o cancelación de un vuelo, el deterioro del equipaje o su extravío o por anulación de un viaje. Para que sean efectivas estas coberturas, el viaje en cuestión debe haber sido pagado con dicha tarjeta.
• Cubrir accidentes y enfermedades del titular de la tarjeta, así como de su cónyuge y descendientes, sucedidas en el viaje.
• Cobertura de los gastos de emergencia y de los traslados médicos.

Seguros de alquiler de coches

En algunos casos, las tarjetas de crédito tienen habilitado un seguro del alquiler de coches, cubriendo el valor real en efectivo del vehículo, siempre y cuando el alquiler se haya abonado en su totalidad con la tarjeta de crédito. Concretamente, las garantías son:

• Daños por colisión.
• Cargos por vandalismo malintencionado.
• Hurto del coche y cargos relacionados.
• Pérdida del vehículo por incendio accidental si la responsabilidad recae sobre el titular de la tarjeta.

Garantía extendida

Las tarjetas que cuentan con un seguro de garantía extendida disfrutan de una ampliación de las garantías de los productos pagados con dicha tarjeta, por el doble de tiempo que ofrezca el fabricante de los mismos (hasta un año de extensión).

Sin embargo, aquellos artículos con 4 años de garantía o más, no podrán disfrutar de dicha extensión.

¿Las tarjetas de crédito tienen seguro de vida?

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un seguro de vida asociado. O mejor dicho, una cobertura para las mismas en caso de fallecimiento.

Su objetivo es cubrir el saldo pendiente de la tarjeta en caso de que su titular fallezca, de tal manera que la aseguradora paga al banco la cantidad debiente de la tarjeta de crédito, quedando los herederos a los que podría afectarle la deuda, libres de la misma.

Lo habitual es que esta póliza se ofrezca al contratar la tarjeta de manera gratuita. Sin embargo, siempre hay que abonar ciertos importes, como los costes de mantenimiento de dicha tarjeta. Por lo que, en realidad, se podría decir que pagamos por lo que nos ofrecen indirectamente.

El seguro de vida estará vigente mientras se conserve la titularidad de la tarjeta.

Además, las coberturas más amplias dentro de este seguro normalmente están vinculadas a tarjetas más exclusivas. Esto implica otras protecciones adicionales e indemnizaciones para los familiares, por las que sí que habría que pagar la prima correspondiente.

Es importante leer con atención toda la documentación que te faciliten sobre el seguro de vida que va asociado a tu tarjeta de crédito. Con ello conocerás las condiciones y, en caso de sucederte algo, podrás tener la tranquilidad de que tus seres queridos queden cubiertos económicamente.

¿Las tarjetas de crédito tienen seguro por invalidez?

Hay tarjetas que incluyen el seguro de accidentes, quedando cubierta la invalidez del titular de la tarjeta.

Asimismo, la cobertura por invalidez se suele incluir en el seguro de viajes, el cual cubre en caso de accidente o enfermedad. Ahora bien, algunas limitan esta garantía a cierto tipo de accidentes, medios de transporte y usuarios.

¿Cómo puedo saber qué seguro incluye mi tarjeta de crédito?

Es muy habitual desconocer la mayoría de las ventajas que estas ofrecen, incluyendo los seguros y sus coberturas. Por ello, la principal recomendación es que, a la hora de contratar la tarjeta, prestes mucha atención al contrato que vas a firmar, pues en él vendrán incluidos los seguros vinculados, así como sus coberturas.

Aun así, si firmaste hace tiempo y no lo recuerdas, podrás informarte de diferentes maneras:

• Solicitar esta información a tu gestor, bien llamándolo o personándose en la oficina.
• Consultado el contrato de la tarjeta. Puedes encontrarlo registrándote en la web de la entidad o a través de su propia app.
• De forma general, en la web de la entidad, podrás encontrar información sobre las condiciones de los productos de su catálogo, pero no estará tan detallada como lo está en tu contrato.

Por último, en lo que se refiere a coberturas por fallecimiento del titular, en muchas ocasiones es complicado saber qué seguros tenía contratada la persona fallecida.

Por eso, cabe recordar que, en caso de la existencia de un seguro de vida, es importante acudir al Registro de Seguros de Vida para tener conocimiento sobre este hecho y reclamar lo que corresponda a la aseguradora.

¿Qué no cubre el seguro asociado a la tarjeta de crédito?

Algunos de los supuestos que, por norma general, no incluyen los seguros de las tarjetas de crédito, son:

• La responsabilidad civil, bien por accidentes de tráficos u otros motivos.
• Siniestros acaecidos previa contratación de la tarjeta.
• Incidentes que ocurran bajo los efectos de las drogas, el alcohol y estupefacientes.
• Daños provocados por suicidio o tentativa.
• Cancelación de un viaje o pérdida de equipaje cuando el viaje no se haya contratado con la tarjeta de crédito a la que está asociada el seguro.

¿Conviene pagar una tarjeta Premium para tener más seguros?

La respuesta es simple: depende de lo que necesites. Es cierto que las protecciones que ofrecen las tarjetas ORO o Platinum suelen ser muy completas, ya que acostumbran a incluir gastos médicos elevados, gastos de repatriación de enfermos y fallecidos, etc.

No obstante, en muchos casos, a pesar de contar con estas garantías, en caso de viaje al extranjero vas a necesitar la contratación de un seguro extra. Esto se debe a que, en algunas ocasiones, este tipo de seguro vinculado a tu tarjeta de crédito puede ser insuficiente, o directamente el país de destino exige un seguro de viajes.

Por ejemplo, en países como Estados Unidos, una operación puede rondar los 40.000 euros. Si decides contratar una tarjeta más exclusiva porque vas a visitar este país, pero el seguro de la misma solo te va a cubrir 15.000 euros, el resto lo vas a tener que abonar tú igualmente.

Por lo tanto, quizás, más que contratar una tarjeta de mayor rango, te convenga tener un seguro de viaje o un seguro médico apropiado.