Puede que a la hora de contratar un seguro de vida familiar veas por muchos lados el término seguro de vida individual y eso te genere dudas. Un seguro de vida individual es simplemente una póliza de vida, pero como su nombre indica, cubre únicamente a un individuo. Vamos a conocer más sobre estas pólizas, qué tipos podemos contratar, sus ventajas y las coberturas que puede tener.
Un seguro de vida individual es una póliza que te ofrece cobertura y respuesta inmediata en caso de que sufras algún problema que pueda afectar a tu calidad de vida, asegurando a tu familia un respaldo. De este modo, los beneficiarios de esa póliza recibirán una suma asegurada, la indemnización, en caso de que el asegurado fallezca o cubrirá las pérdidas que le pueda ocasionar al asegurado en caso de incapacidad o enfermedad grave.
Los seguros de vida individuales pueden ser contratados por cualquiera que quiera garantizar una estabilidad a su familia en caso de que fallezca o no pueda volver a desempeñar una actividad laboral. Por el contrario, cuando se habla de seguros colectivos, nos referimos a que tiene cobertura sobre un grupo de personas. De forma general suelen ser las pólizas que paga la empresa.
Dependiendo de varios factores, como pueden ser la edad del asegurado, su estado de salud, género o actividad profesional desarrollada, el coste de la prima de este seguro podrá variar.
Tipos de seguro de vida individual
Si estás pensando en contratar un seguro de vida individual, ten en cuenta que existen muchos tipos, dependiendo de tus necesidades, tu presupuesto y la finalidad que busques con cada uno. Aunque, por norma general, esta pólizas pueden dividirse en dos grandes modalidades, que a su vez tendrán otras categorías internas:
Seguro de vida individual de riesgo
Los seguros de vida riesgo son aquellos que ofrecen una suma de dinero a los beneficiarios cuando el asegurado fallece. Dentro de estos, podemos encontrar los de vida entera o vitalicio y los temporales temporal.
Los seguros de vida entera no tienen una fecha final de contrato. Es decir, al fallecer el asegurado, la cuantía se percibirá, rescatando el capital.
En cuanto a los seguros de vida temporal, se realizan por un tiempo determinado y no permiten rescatar la prima. Además, estos seguros individuales expiran cuando el asegurado alcanza una determinada edad. Normalmente, las pólizas temporales son las más comunes tanto en compañías de seguros como las de los bancos que van asociados a una hipoteca.
Aquí tenemos que hacer un inciso y recordar que los seguros de vida riesgo individuales son libres, es decir, la entidad financiera no te puede obligar a la contratación de un producto vinculado. Si te lo exigen a la hora de recibir una hipoteca, por ejemplo, mira bien las condiciones al respecto. Seguramente sea más económico en una compañía aseguradora y el banco no se puede negar.
Seguro de vida de ahorro
Estos permiten al asegurado tener un fondo para el futuro que complemente su pensión pública y pueda disfrutar durante la jubilación con su familia. También se consideran seguros de vida individuales, ya que en caso de que el asegurado fallezca, los familiares reciben el fondo acumulado. Dentro de los seguros de vida ahorro, podemos encontrar, por ejemplo: PIAS, PPA, SIALP o Seguros Unit Linked.
¿Qué cubre un seguro de vida individual?
Dentro de un seguro de vida individual puedes incluir varias coberturas, aunque ten en cuenta que de esto también dependerá la prima que pagues mensualmente, anualmente o mediante otro tipo de plazos. Un seguro de vida individual cubre al asegurado o a sus beneficiarios en caso de:
Según el tipo de póliza, también pueden cubrir las incapacidades parciales por accidentes.
Enfermedades graves como, por ejemplo, cáncer, infarto de miocardio, patologías cerebrovasculares o insuficiencia renal crónica.
Hay seguros que incluyen la cobertura de trasplantes de corazón, pulmón, riñones, hígado o páncreas.
Otros gastos como renta diaria por hospitalización.
Por ejemplo, las pólizas de los seguros de vida individual de Life5 también incluyen el anticipo de capital hasta 9000 € para los gastos de sepelio o el pago del Impuesto de sucesiones.
Aunque un seguro de vida requiere un desembolso de dinero por parte del asegurado, es verdad que puede tener muchas ventajas. Siempre hay que analizar la situación personal de cada uno y pensar si merece la pena o no contratarlo. Algunos de los beneficios que puede tener un seguro de vida individual son:
Protección estés donde estés, por ejemplo, si falleces o tienes un accidente en el extranjero.
Seguridad económica para tu familia.
Libre elección de tus beneficiarios.
El capital recibido estará libre de deudas e impuestos.
Protección en caso de incapacidad o enfermedad.
En cuanto a impuestos, será el beneficiario quien page el ISD o el IRPF, por parte del asegurado, si se cobra la Incapacidad Permanente Absoluta.
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