Un diagnóstico de cáncer, un infarto o un ictus cambian la vida de golpe. Además del impacto emocional, llegan gastos inesperados: tratamientos, baja laboral, adaptación del hogar, cuidadores. ¿Podría tu familia afrontar todo esto sin tus ingresos durante meses?
El seguro de enfermedades graves te entrega un capital único en el momento del diagnóstico — no cuando falleces, sino cuando más lo necesitas. Sin justificar en qué lo gastas.
En esta guía te explicamos qué cubre, cuánto cuesta según tu edad y cómo elegir la opción adecuada.
¿Necesitas un seguro de enfermedades graves?
Este seguro tiene sentido especialmente si:
- Eres el principal sustento de tu familia — tu baja laboral prolongada afectaría directamente a los ingresos del hogar
- Tienes hipoteca — las cuotas siguen llegando aunque estés en tratamiento
- Tienes hijos pequeños — necesitarás ayuda en casa (cuidadores, reducción de jornada de tu pareja)
- Eres autónomo — una baja por enfermedad grave puede significar cero ingresos durante meses
- No tienes un colchón de ahorros suficiente para cubrir 6-12 meses de gastos
Si marcas 2 o más de estos puntos, un seguro de enfermedades graves es una protección que deberías considerar seriamente.
¿Qué enfermedades cubre?
El seguro de enfermedades graves de Life5 (respaldado por AXA) cubre las patologías más frecuentes y de mayor impacto:
| Enfermedad | Qué es | Incidencia en España |
|---|---|---|
| Cáncer | Tumores malignos diagnosticados | ~300.000 nuevos casos/año |
| Infarto de miocardio | Ataque al corazón con daño cardíaco | ~70.000 casos/año |
| Ictus | Accidente cerebrovascular con lesiones neurológicas permanentes | ~120.000 casos/año |
| Insuficiencia renal | Fallo renal crónico que requiere diálisis o trasplante | ~6.000 nuevos casos/año |
| Trasplante de órganos | Trasplante de órganos principales (corazón, hígado, riñón, pulmón) | ~5.500 trasplantes/año |
| Bypass coronario | Cirugía mayor de las arterias coronarias | Asociado a cardiopatías |
| Alzheimer | Enfermedad neurodegenerativa progresiva | ~800.000 personas en España |
| Parkinson | Enfermedad neurodegenerativa del sistema nervioso | ~160.000 personas en España |
Importante: el capital se cobra en el momento del diagnóstico. No tienes que esperar al fallecimiento ni a una invalidez. Y puedes usar el dinero como quieras: tratamientos, gastos del hogar, adaptación, o simplemente para vivir sin preocupaciones económicas mientras te recuperas.
¿Cuánto cuesta un seguro de enfermedades graves?
El precio depende de tu edad, el capital asegurado y si eres fumador. Aquí tienes tres ejemplos reales:
Ejemplo 1: Persona de 30 años, no fumadora
| Capital | Prima mensual (aprox.) | Coberturas |
|---|---|---|
| 50.000€ | ~8€/mes | Fallecimiento + enfermedades graves |
| 100.000€ | ~16€/mes | Fallecimiento + enfermedades graves |
| 150.000€ | ~26€/mes | Fallecimiento + IPA + enfermedades graves |
Ejemplo 2: Persona de 40 años, no fumadora
| Capital | Prima mensual (aprox.) | Coberturas |
|---|---|---|
| 50.000€ | ~19€/mes | Fallecimiento + enfermedades graves |
| 100.000€ | ~38€/mes | Fallecimiento + enfermedades graves |
| 150.000€ | ~60€/mes | Fallecimiento + IPA + enfermedades graves |
Ejemplo 3: Persona de 50 años, no fumadora
| Capital | Prima mensual (aprox.) | Coberturas |
|---|---|---|
| 50.000€ | ~54€/mes | Fallecimiento + enfermedades graves |
| 100.000€ | ~108€/mes | Fallecimiento + enfermedades graves |
| 150.000€ | ~172€/mes | Fallecimiento + IPA + enfermedades graves |
Precios orientativos. Tu cuota exacta depende de tu perfil. Consulta el precio real en la calculadora.
¿Cuánto pagarías tú? Calcula tu cuota exacta en 1 minuto — introduce tu edad, capital y coberturas.
Life5 vs aseguradoras tradicionales
| Característica | Life5 (AXA) | Aseguradora tradicional |
|---|---|---|
| Contratación | 100% online, 5 minutos | Presencial o con agente, días/semanas |
| Examen médico | No necesario en la mayoría de casos | Frecuentemente requerido |
| Capital máximo | Hasta 180.000€ | Variable (50K-300K€) |
| Permanencia | Sin permanencia, cancela cuando quieras | A menudo 1-2 años de permanencia |
| Letra pequeña | Sin letra pequeña | Cláusulas de exclusión extensas |
| Precio | Competitivo (prima directa, sin intermediarios) | Mayor (incluye costes de distribución) |
| Pago del capital | Al diagnóstico, sin justificar uso | Al diagnóstico (con más trámites) |
La ventaja clave de Life5 es la sencillez: contratas online, sin papeleos, y si necesitas el capital, lo recibes rápidamente sin burocracia.
¿Cómo elegir el seguro adecuado?
1. ¿Rider o póliza independiente?
La cobertura de enfermedades graves puede contratarse como un extra (rider) dentro de tu seguro de vida o como una póliza separada. En Life5 se incluye como garantía adicional en tu seguro de vida — así tienes todo en una sola póliza con una sola cuota.
2. ¿Cuánto capital contratar?
Piensa en cuánto dinero necesitarías si mañana te diagnosticaran una enfermedad grave:
- Gastos médicos no cubiertos por la Seguridad Social (segunda opinión, tratamientos experimentales, rehabilitación privada)
- Ingresos perdidos durante 6-12 meses de baja
- Gastos extra: cuidadores, adaptación del hogar, desplazamientos a hospitales
- Hipoteca o alquiler: las cuotas no esperan
Como referencia: 50.000-100.000€ es un capital habitual para cubrir 6-12 meses de gastos + extras médicos. Si tienes hipoteca, considera sumar la deuda pendiente.
Para más detalles, consulta nuestra guía para elegir el capital del seguro de vida.
3. ¿Qué mirar en la letra pequeña?
- Periodo de carencia: ¿hay un tiempo mínimo antes de que la cobertura entre en vigor?
- Enfermedades excluidas: algunas pólizas excluyen cánceres de bajo grado o condiciones preexistentes
- Definición de "diagnóstico": asegúrate de que el pago se activa con el diagnóstico médico, no con el alta hospitalaria
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo que un seguro de vida? No. Un seguro de vida paga al fallecer. El de enfermedades graves paga al ser diagnosticado. En Life5 puedes combinar ambas coberturas en una sola póliza.
¿Puedo contratar si ya tengo una enfermedad? Depende de la enfermedad. Condiciones preexistentes graves pueden ser excluidas. En Life5, el proceso de valoración es rápido y transparente — consulta tu caso sin compromiso.
¿Necesito hacerme pruebas médicas? En la mayoría de casos, no. Life5 usa un cuestionario de salud digital. Solo en capitales muy altos o perfiles específicos se solicitan pruebas adicionales.
¿Cuánto tarda en cobrarse el capital? Una vez validado el diagnóstico, el capital se recibe en pocos días. No hay que esperar meses.
¿Puedo gastar el dinero en lo que quiera? Sí. El capital es libre: tratamiento, gastos del hogar, viajes, lo que necesites. No tienes que justificarlo.
¿Qué pasa si me curo? El capital es tuyo. No hay que devolverlo. El seguro puede continuar activo para futuras enfermedades cubiertas (según póliza).
¿A partir de qué edad conviene contratarlo? Desde los 30 años el precio es muy asequible. A partir de los 40-45 la incidencia de enfermedades graves aumenta significativamente, y el precio sube. Cuanto antes contrates, más barato será.
¿Cubre el cáncer de cualquier tipo? Generalmente sí, excepto cánceres in situ (estadio 0) o de bajo grado que tienen buen pronóstico. Las condiciones exactas figuran en la póliza.
Nota sobre los precios
Los precios indicados en esta guía son orientativos y están basados en perfiles tipo (no fumador, sin patologías previas) con cobertura de fallecimiento + enfermedades graves. Tu cuota exacta dependerá de tu edad, estado de salud, capital asegurado y coberturas seleccionadas. Para obtener un precio personalizado, utiliza nuestra calculadora. Datos de incidencia de enfermedades basados en informes de la SEOM (Sociedad Española de Oncología Médica), la Sociedad Española de Cardiología y el INE.
Protégete desde hoy
Con Life5, contratar un seguro de enfermedades graves es 100% online, sin permanencia y sin letra pequeña. El proceso tarda menos de 5 minutos.
¿Quieres saber más? Consulta qué es exactamente un seguro de enfermedades graves o visita nuestra página de producto.
¿Buscas un seguro de vida estándar? Lee nuestra guía de cuánto cuesta un seguro de vida.
Life5 es la marca comercial de Your Life Correduría de Seguros SL, correduría de seguros inscrita en el registro de la DGSFP con clave J3945. Pólizas aseguradas por AXA, una de las aseguradoras líderes a nivel mundial.
Sobre este artículo | Redactado por el Equipo editorial de Life5 — especialistas en seguros de enfermedades graves, coberturas y precios. Última revisión: abril 2026. Los precios y ejemplos son orientativos, basados en perfiles tipo (no fumador/a, sin patologías previas). Consulta tu precio exacto en nuestra calculadora. Fuentes: SEOM, INE, Seguridad Social, DGSFP.