Seguros de vida en España 2026: el ramo Vida crece un 13,25 % hasta junio y bate su récord

Actualizado en septiembre de 2026. El seguro de vida vive en España su mejor momento en volumen de negocio. Tras cerrar 2025 con 35.916 millones de euros en primas del ramo Vida (+23,17 %) y un récord histórico de facturación para todo el sector asegurador (85.879 millones, +13,73 %), los datos de UNESPA e ICEA hasta junio de 2026 confirman que la tendencia continúa: el ramo Vida ingresó 21.610 millones de euros en el primer semestre de 2026, un 13,25 % más que un año antes.

Respuesta corta (datos a 11 de septiembre de 2026). En España, las primas de seguros de vida crecieron un 13,25 % en el primer semestre de 2026 hasta 21.610 millones de euros, frente al 5,45 % del ramo No Vida. Dentro de Vida, el seguro de vida riesgo (el que paga un capital a la familia si el asegurado fallece o queda inválido) facturó 3.398 millones (+6,86 %) y el vida ahorro aporta el resto, empujado por los productos con tipo garantizado y los unit linked (+19,97 %). 22 millones de personas tienen un seguro de vida riesgo y 9 millones un seguro de vida ahorro. El ahorro gestionado por las aseguradoras de vida alcanza 230.132 millones de euros (+7,03 %). Fuentes: UNESPA, ICEA y la Memoria Social del Seguro 2025.

En este artículo repasamos, con las cifras oficiales más recientes, cómo está el mercado del seguro de vida en España en 2026: cuánto factura, cuántas personas están aseguradas, qué aseguradoras lideran, cuánto cuesta una póliza, qué está pasando con las hipotecas y los tipos de interés, y qué prevé el sector para 2027.

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Situación general del mercado de seguros de vida en 2026

Para entender el momento del seguro de vida en España conviene mirar primero qué ocurre en Europa y, después, qué ha pasado en el mercado español desde el salto de 2023.

Europa

Según el informe de estabilidad financiera de EIOPA de junio de 2026, las primas brutas de vida en el Espacio Económico Europeo crecieron un 7,5 % en 2025, hasta unos 816.000 millones de euros, tras el 13,8 % de 2024. Los productos unit linked ya suponen el 38,2 % de ese negocio. Swiss Re, en su estudio sigma «World insurance in 2026», estima que el seguro de vida de los mercados avanzados creció un 3,1 % en términos reales en 2025 y prevé un avance más moderado, del 1,5 %, para la zona EMEA en 2026.

España es el 14.º mercado asegurador del mundo por volumen total de primas (unos 89.000 millones de dólares en 2025, +8,9 %), según el mismo informe de Swiss Re. Sin embargo, sigue lejos de sus vecinos en seguro de vida: la penetración del ramo Vida sobre el PIB es del 2,1 % en España (MAPFRE Economics, datos de 2025), frente al 6,3 % de Francia, el 5,1 % de Italia o el 8,0 % del Reino Unido (OCDE, datos de 2024). Cada español gasta de media 725 euros al año en seguros de vida, y MAPFRE Economics cifra la «brecha de aseguramiento» del país en 45.900 millones de euros, de los que el 79,8 % corresponde precisamente al ramo Vida. Dicho de otro modo: el mercado español crece con fuerza, pero todavía tiene mucho recorrido.

España

La serie de UNESPA e ICEA muestra que el seguro de vida en España ha pasado de 21.837 millones de euros en primas en 2020 a 35.916 millones en 2025. El salto se produjo en dos escalones: el de 2023, cuando la subida de los tipos de interés disparó los productos de ahorro (+36,34 %), y el de 2025, con un crecimiento del 23,17 % después de la corrección de 2024 (−13,59 %).

Fuente: notas de prensa de UNESPA con datos de ICEA (cierres anuales y primer semestre de 2026). Las variaciones son las publicadas en cada nota sobre la base del año anterior; 2020-2022 proceden de la serie de ICEA usada en la primera versión de este artículo.

Dos lecturas rápidas de la tabla:

• El sector asegurador español facturó en 2025 la mayor cifra de su historia, 85.879 millones de euros, y en el primer semestre de 2026 ya lleva 48.998 millones (+8,75 %).
• Vida crece más del doble que No Vida. Entre enero y junio de 2026 el ramo Vida avanzó un 13,25 % frente al 5,45 % de No Vida, donde salud (+6,91 %), autos (+6,57 %) y multirriesgo (+5,27 %) mantienen ritmos de un dígito.

Vida riesgo y vida ahorro: qué está creciendo en 2026

Dentro del ramo Vida conviven dos productos muy distintos. El seguro de vida riesgo protege a la familia: si el asegurado fallece (o sufre una invalidez, si la contrata), la aseguradora paga el capital pactado. El seguro de vida ahorro es un vehículo de inversión o de previsión (rentas vitalicias, capitales diferidos, unit linked, PIAS, PPA o SIALP). Y, en 2026, los dos crecen, aunque por motivos diferentes.

• Vida riesgo: 5.815 millones de euros en primas en 2025 (+7,57 %) y 3.398 millones en el primer semestre de 2026 (+6,86 %). Crece de forma sostenida, al ritmo de las hipotecas y de la mayor conciencia de protección familiar.
• Vida ahorro: es el motor del salto. Las primas de ahorro crecieron un 26,76 % en 2025, y el patrimonio que gestionan los seguros de vida ahorro alcanzó 221.895 millones de euros a 30 de junio de 2026 (+7,18 %). Si se suman los planes de pensiones gestionados por aseguradoras, el ahorro de los clientes en manos del sector llega a 302.516 millones (+8,20 %).

ICEA explicaba en enero de 2026 que, «por primera vez en los últimos dos años, el crecimiento de las provisiones no se ha debido solo al comportamiento financiero, sino a la entrada de nuevo ahorro». Es decir, los españoles están llevando dinero nuevo a los seguros de ahorro, atraídos por los productos con tipo de interés garantizado en un entorno en el que los depósitos bancarios remuneran poco.

Fuente: UNESPA, «Evolución del seguro de vida, junio 2026» (7 de septiembre de 2026). Los unit linked, en los que el tomador asume el riesgo de la inversión, son el producto que más crece (+19,97 %), mientras que los PPA y los SIALP pierden patrimonio.

Cuántas personas tienen seguro de vida en España

La Memoria Social del Seguro 2025, presentada por UNESPA el 11 de junio de 2026, dibuja el alcance real del seguro de vida en el país:

• 22 millones de personas tienen un seguro de vida riesgo (eran 21,8 millones en 2024 y «más de 21 millones» en 2023). Sobre una población de 49,7 millones (INE, abril de 2026), es casi la mitad de los residentes y bastante más de la mitad de los adultos.
• 9 millones de personas tienen un seguro de vida ahorro.
• En 2025 los seguros de vida riesgo indemnizaron 67.000 fallecimientos y repararon 2.700 invalideces, con 1.578 millones de euros pagados a las familias. Para ponerlo en contexto, en España murieron 441.270 personas en 2025 (INE, dato provisional): en torno al 15 % de los fallecimientos dejaron una indemnización de un seguro de vida riesgo.
• El conjunto del seguro de vida (riesgo y ahorro, incluidos rescates y rentas) pagó 27.905 millones de euros en prestaciones en 2025. Todo el sector atendió 217 millones de siniestros y abonó 56.444 millones.
• El capital asegurado en pólizas de vida y accidentes asciende a 10,8 billones de euros.

Quién contrata un seguro de vida en España

Según la estadística «El comprador del seguro de vida» de ICEA con datos de 2025 (publicada el 22 de abril de 2026), el comprador tipo es un hombre (55,2 %), de entre 45 y 54 años (28,2 %) o entre 35 y 44 (20,5 %), que contrata un seguro de riesgo con un capital medio asegurado de 61.923 euros. Dos tendencias respecto a la edición de 2023: las mujeres ganan peso (del 43,0 % al 44,8 % de los compradores) y el capital medio sube con fuerza (de 48.454 a 61.923 euros, un 27,8 % más), en línea con el encarecimiento de la vivienda y de las hipotecas que estas pólizas suelen cubrir.

En el Observatorio del precio del seguro de vida de Life5, elaborado sobre 59.995 cotizaciones reales, el perfil que pide precio online es algo más joven y asegura más capital: 44 años y 130.000 euros de mediana. El 56 % de esas cotizaciones incluye la cobertura de invalidez permanente absoluta además del fallecimiento.

Ranking de aseguradoras de vida en España en 2025

El ramo Vida está muy concentrado en la banca-seguros. Según el ranking de ICEA de 2025, VidaCaixa (grupo CaixaBank) acapara casi el 30 % de las primas y, junto con Zurich y MAPFRE, los tres primeros suman la mitad del mercado. Seis de los diez primeros grupos ganaron cuota en 2025, y las mayores subidas se produjeron precisamente en las aseguradoras vinculadas a bancos (Zurich a través de Sabadell, BBVA Seguros, Santander Seguros e Ibercaja), que canalizaron el aluvión de ahorro garantizado.

En el primer semestre de 2026 el mapa se mueve: VidaCaixa disparó sus primas de Vida un 32,5 % hasta 7.240 millones y eleva su cuota al 33,5 %, mientras Zurich (−21 %) y MAPFRE (−6 %) retroceden tras el año excepcional de 2025, según los rankings semestrales de ICEA. En ahorro gestionado, VidaCaixa administra 81.939 millones de euros (36,97 % del total), seguida de Santander Seguros, MAPFRE, Zurich, Mutualidad y BBVA Seguros.

Conviene subrayar que este ranking mide primas totales del ramo Vida, dominadas por el ahorro. En vida riesgo, el producto que protege a la familia, el mercado es mucho más abierto y compiten también aseguradoras especializadas e insurtech como Life5, que distribuye pólizas de vida riesgo 100 % online respaldadas por AXA.

Cuánto cuesta un seguro de vida en 2026

Aquí hay una novedad relevante para el consumidor. El estudio comparativo de primas de vida riesgo de INESE y Global Actuarial, publicado el 3 de agosto de 2026 a partir de un mystery shopping en 22 aseguradoras, concluye que la prima media del seguro de vida riesgo ha subido un 10,5 % en 2026 respecto a 2025: para un capital de 30.000 euros y un perfil de 35 a 55 años con fallecimiento e invalidez, la prima media es de 143,39 euros al año (+12,9 %); para 120.000 euros, de 508,83 euros al año (+8,1 %).

Los datos propios de Life5 matizan esa foto. Según el Observatorio del precio del seguro de vida, construido con 59.995 cotizaciones reales finalizadas entre julio de 2023 y mayo de 2026, la prima mediana para una persona de 30 a 39 años que asegura 100.000 euros se ha mantenido entre 6,24 y 7,34 euros al mes durante doce trimestres consecutivos, y en el segundo trimestre de 2026 estaba en 6,37 euros. La prima mediana de todas las cotizaciones es de 21,98 euros al mes para un perfil mediano de 44 años y 130.000 euros de capital.

La conclusión práctica no cambia: la edad a la que se contrata pesa mucho más que el momento del mercado. Por 100.000 euros de capital y solo fallecimiento, la mediana pasa de 4,20 euros al mes a los 30-34 años a 8,60 a los 40-44 y 28,91 a los 50-54. El seguro de vida es un producto anual renovable, así que la prima se recalcula cada año con la edad del asegurado. Tienes todas las tablas por edad, capital y cobertura en cuánto cuesta un seguro de vida en 2026, y puedes calcular tu precio real en dos minutos: solo necesitamos tu fecha de nacimiento, el capital que quieres asegurar y un email y un teléfono para enviarte la propuesta.

Seguro de vida e hipoteca en 2026: tipos, Euríbor y una sentencia clave

Buena parte de los seguros de vida riesgo que se contratan en España van ligados a una hipoteca, así que el mercado inmobiliario y los tipos de interés marcan el pulso del ramo. Tres hechos definen 2026:

1. Las hipotecas siguen creciendo. En 2025 se firmaron 501.073 hipotecas sobre viviendas (+17,8 %), y en junio de 2026 el INE contabilizó 45.907, un 10,8 % más que un año antes y el mejor junio desde 2010, con un importe medio de 178.365 euros (+6,0 %). El 61,7 % se firma a tipo fijo, con un interés medio del 2,96 %. Fuente: INE, Estadística de Hipotecas.
2. Los tipos han vuelto a subir. El Banco Central Europeo elevó el tipo de depósito al 2,25 % en junio de 2026 y al 2,50 % el 10 de septiembre de 2026, su segunda subida del año, para contener una inflación que el INE situó en el 4,3 % interanual en agosto. El Euríbor a 12 meses, que cerró 2025 en el 2,27 %, ronda el 2,95 % en agosto de 2026. Una hipoteca más cara vuelve a poner el foco en el coste de los seguros que el banco pide firmar junto al préstamo.
3. El Tribunal Supremo ha declarado abusivos los seguros de vida de prima única financiados en la hipoteca. La sentencia 913/2026, de 11 de junio de 2026, considera nula la cláusula por la que el banco incluía en el capital del préstamo un seguro de vida de prima única de su propia aseguradora, con un coste que no se reflejaba en la TAE y sin alternativas para el cliente. La consecuencia es la devolución de la prima con intereses (descontada la parte ya consumida). Es una llamada de atención sobre las pólizas vinculadas: la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario obliga al banco a aceptar un seguro de vida alternativo con condiciones equivalentes al que él ofrece.

En la práctica, quien firma o ya tiene una hipoteca puede contratar el seguro de vida con la aseguradora que quiera y, si el banco condicionaba una bonificación del tipo a su póliza, comparar cuánto le cuesta de verdad esa bonificación. Te lo explicamos en cómo cambiar el seguro de vida vinculado a la hipoteca.

Canales de venta, digitalización e inteligencia artificial

La banca sigue siendo el gran canal del seguro de vida en España. Según ICEA, el 81 % de las primas del sector se distribuye a través de mediadores (agentes, corredores y operadores de banca-seguros), y la propia patronal admite que el empuje de la banca «cambiará» el equilibrio en Vida. Los últimos datos de la DGSFP sobre nueva producción sitúan a la banca-seguros en el 59,9 % de las pólizas nuevas del mercado, frente al 30,1 % de agentes y corredores, con un avance «especialmente en Vida». El ranking del apartado anterior lo confirma: cuatro de los diez mayores grupos de Vida son aseguradoras de bancos (VidaCaixa, BBVA Seguros, Santander Seguros e Ibercaja) y Zurich distribuye a través de Banco Sabadell.

La venta directa y online es todavía minoritaria en volumen, pero es el canal que más cambia la experiencia de contratación: cotización en minutos, cuestionario de salud digital en lugar de reconocimiento médico y firma electrónica. El ecosistema insurtech español cuenta ya con 107 empresas y 2.357 empleos, con 231 millones de euros de inversión acumulada desde 2016, según el Informe Insurtech 2026 de Santalucía Impulsa y El Referente.

La inteligencia artificial ya está en las aseguradoras

El X Termómetro de Inteligencia Artificial y Data de ICEA y Minsait (octubre de 2025) señala que el 80 % de las aseguradoras españolas tiene ya proyectos de IA implantados (el 90 % si se cuentan los que están en desarrollo), sobre todo en suscripción y valoración de riesgos, atención al cliente y detección del fraude. El 46,4 % utiliza agentes inteligentes en procesos reales y el 74 % tiene un plan para adaptarse al Reglamento europeo de IA (AI Act), que clasifica como «alto riesgo» los sistemas usados para tarificar seguros de vida y salud. Novedad de este verano: el Reglamento (UE) 2026/1744, el llamado Digital Omnibus, ha aplazado esas obligaciones de alto riesgo del 2 de agosto de 2026 al 2 de diciembre de 2027. La DGSFP, por su parte, ha incluido el gobierno de la IA (supervisión humana, validación de modelos y control de sesgos) entre sus prioridades de supervisión 2026-2028.

Previsión para 2026 y 2027

Las previsiones que manejaba el sector a principios de año se han quedado cortas. S&P Global estimaba en mayo de 2026 unas primas de Vida de unos 36.600 millones de euros para todo 2026 (+2-3 %), pero el primer semestre ya crece a doble dígito; si el segundo semestre mantiene el ritmo, el ramo Vida podría superar los 40.000 millones de euros por primera vez. Para No Vida, ICEA prevé un crecimiento del 5-6 %.

Los factores a vigilar hasta 2027:

• Tipos de interés. Un BCE en modo de subidas favorece los seguros de ahorro con tipo garantizado, pero también hace más competitivos los depósitos bancarios; los analistas advierten de que un repunte prolongado «podría afectar al negocio de Vida, especialmente en sus productos más sensibles a la competencia bancaria». La DGSFP ha fijado el tipo de interés máximo aplicable a los seguros de vida en el 1,95 % para 2026.
• Solvencia. El sector afronta el ciclo con una ratio de Solvencia II del 240 % (S&P, datos de septiembre de 2025). La revisión de la directiva Solvencia II y el nuevo marco de recuperación y resolución (IRRD) se aplicarán desde el 30 de enero de 2027.
• Ahorro-previsión. UNESPA ha bautizado 2026 como «el año del ahorro previsión» y reclama incentivos fiscales y sistemas de adhesión automática a planes de empleo. En Bruselas, la Estrategia de Inversión Minorista (RIS), que cambiará cómo se venden los productos de vida ahorro, espera el voto final del Parlamento Europeo.
• Vida riesgo. Con las hipotecas creciendo a doble dígito y una población en máximos históricos (49,7 millones), el seguro de vida riesgo tiene viento de cola. El reto para el consumidor es el precio: el sector lo ha subido de media un 10,5 % en 2026 según INESE, por lo que comparar antes de firmar la póliza del banco marca más diferencia que nunca. En Life5 el precio no ha subido en los tres últimos años para el perfil de referencia del Observatorio, y puedes comprobar el tuyo en la calculadora de seguro de vida.

Metodología y fuentes

Este artículo se publicó en diciembre de 2023 con datos de cierre de ese año y se ha reescrito por completo en septiembre de 2026 con las últimas cifras oficiales disponibles. Todas las magnitudes de primas, provisiones y asegurados proceden de UNESPA e ICEA; las de hipotecas, población, defunciones e inflación, del INE; las de precios, del estudio de INESE y Global Actuarial y del Observatorio de Life5 (datos agregados y anónimos, solo celdas con 50 o más cotizaciones). Se actualizará con los datos de cierre de 2026 en cuanto UNESPA los publique (previsiblemente en enero de 2027).

• UNESPA, «El negocio asegurador hasta junio de 2026» (20 de julio de 2026) y «Evolución del seguro de vida, junio 2026» (7 de septiembre de 2026).
• UNESPA, «El negocio asegurador en 2025» (20 de enero de 2026) y «Evolución del seguro de vida, diciembre 2025» (5 de febrero de 2026); notas de cierre de 2023 y 2024.
• UNESPA, Memoria Social del Seguro 2025 (11 de junio de 2026).
• ICEA, ranking de grupos aseguradores 2025 (vía INESE, 26 de enero de 2026) y «El comprador del seguro de vida. Estadística 2025» (22 de abril de 2026).
• ICEA y Minsait, X Termómetro de Inteligencia Artificial y Data en el sector asegurador (octubre de 2025).
• INESE y Global Actuarial, Estudio comparativo de primas de Vida Riesgo 2026 (3 de agosto de 2026).
• MAPFRE Economics, «El mercado español de seguros en 2025» (25 de junio de 2026); OCDE, Global Insurance Market Trends 2025; Swiss Re Institute, sigma 2/2026 «World insurance in 2026»; EIOPA, Financial Stability Report, junio de 2026.
• INE, Estadística de Hipotecas, junio 2026 (26 de agosto de 2026); Estadística de Defunciones 2025 (provisional); Estadística Continua de Población, abril de 2026; IPC adelantado de agosto de 2026.
• Banco Central Europeo, decisión de política monetaria del 10 de septiembre de 2026.
• Tribunal Supremo, Sala de lo Civil, sentencia 913/2026, de 11 de junio de 2026.
• Reglamento (UE) 2026/1744 («Digital Omnibus», DOUE de 24 de julio de 2026); DGSFP, Prioridades de supervisión 2026-2028.
• Life5, Observatorio del precio del seguro de vida (59.995 cotizaciones, julio de 2023 a mayo de 2026).

Sobre Life5. Life5 es una insurtech española de seguros de vida riesgo 100 % online, con pólizas respaldadas por AXA y supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Permite calcular el precio y contratar en minutos, sin reconocimiento médico (solo un cuestionario de salud), con capitales de hasta 500.000 euros. Opera en España, Francia e Italia.