¿Es obligatorio contratar estos seguros?
Tanto el seguro de amortización de préstamo como el seguro de vida no son obligatorios. Aunque el banco pueda ofrecer su contratación para acceder así a una serie de supuestos beneficios, y así asegurarse de que el pago de las cuotas quedan protegidas, estás en tu derecho de escoger si adquirirlos con la entidad bancaria.
Y es que, tal y como establece la Ley de contratación de seguros, los bancos no pueden obligar a los clientes a contratar este tipo de pólizas con ellos. Además, en muchos casos, la contratación en aseguradoras independientes tienen mayores ventajas a largo plazo.
Diferencias entre seguro de vida y seguro de amortización de préstamo
Aunque el seguro de vida y el de amortización de préstamo sirven para proteger el patrimonio del tomador y de su familia, así como garantizar la tranquilidad de que cualquier deuda quedará cubierta, existen una serie de diferencias entre ambas pólizas. Estas son:
Coberturas
Mientras que el seguro de vida está pensado para proteger económicamente a las personas escogidas por el tomador del seguro en caso de su fallecimiento o incapacidad, y por tanto, pueden utilizar el dinero para saldar la deuda con una entidad bancaria, el seguro de amortización de préstamo sirve para cubrir las cuotas de una hipoteca, saldándose así la deuda con el banco en caso de que el tomador del seguro muera o quede incapacitado.
Beneficiarios
Tal y como puedes suponer, en el seguro de vida, el beneficiario o beneficiarios son los familiares o cualquier persona que asigne el tomador del seguro. De esta manera, quedarán económicamente cubiertos, pudiendo saldar la deuda con el banco y tener dinero suficiente para salir adelante durante un tiempo.
Asimismo, aunque el seguro de amortización salda la deuda del tomador y, por lo tanto, los familiares no tienen que preocuparse por el pago de esta, el principal beneficiario es el banco, ya que este seguro sirve para cubrir las cuotas de un préstamo.
Por lo tanto, en el seguro de vida los beneficiarios son las personas aseguradas por el tomador, mientras que en el segundo caso no hay beneficiarios directos por parte de este.
Capital asegurado
En los seguros de vida, el capital que se asegure inicialmente no cambiará con el paso del tiempo, mientras que en los seguros de amortización de préstamos es decreciente, porque conforme se va saldando la deuda, el dinero a pagar es menor.
Cabe destacar que las entidades bancarias pueden ofrecer otros tipos de productos para asegurar la amortización de un préstamo, como son:
- Seguro de protección de pagos anual renovable. La prima se paga de forma anual.
- Seguro de protección de pagos con prima única financiada (PUF). Es la opción más cara, porque obliga a desembolsar más dinero del que ya supone el crédito, se incluye en el total del capital y hay que pagar intereses.
¿Contratar un seguro de vida y de amortización juntos o por separado?
Como has visto, estos son algunos de los seguros que puedes vincular a un préstamo y que no son obligatorios contratarlos. Ahora bien, contar con ellos siempre tiene sus ventajas.
En esta línea, es muy habitual preguntarse si es mejor contratar ambos seguros por separado o juntos. Y la verdad es que es necesario tener en cuenta el capital asegurado en todo momento, pues como hemos mencionado anteriormente, este puede variar.
Lo más habitual es contratar un seguro de vida, pero ambas pólizas son compatibles e incluso puedes disponer de una serie de condiciones más beneficiosas si las unificas. Sin embargo, es importante que valores la contratación de ambas pólizas con la entidad bancaria o con una compañía de seguros independiente, pues a corto plazo puede traer beneficios hacerlo con el banco, pero a la larga salir más caro.
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