El seguro de decesos, conocido coloquialmente por la mayoría de la sociedad como el seguro de los muertos, ha estado y sigue estando presente en la mente de la mayoría de personas que viven en España. La evolución de este producto ha sido notoria, desde el vendedor/cobrador de la póliza que iba puerta a puerta por las casas de los vecinos de pueblos y ciudades, a la contratación de estos seguros de forma online.
¿Cuánto cuesta un seguro de decesos en 2026 y compensa pagarlo? En España, un seguro de decesos cuesta de media entre 1 y 60 € al mes según la edad de contratación y el tipo de prima; a partir de los 70 años, la prima única ronda los 3.900-6.800 €. El problema: un entierro completo cuesta de media unos 3.600-3.740 € (OCU), y lo pagado en primas a lo largo de la vida suele duplicar o triplicar ese coste, pudiendo superar los 10.000 €. Aun así, el 45,6% de la población española (más de 22 millones de personas, según UNESPA) lo tiene contratado. Una alternativa con más protección es un seguro de vida, que aporta un capital mayor para tu familia y puede adelantar hasta 9.000 € para el sepelio.
Índice
¿Cuánto cuesta un seguro de decesos?
Las pólizas de decesos son productos aseguradores que se contratan con el objetivo de que se cubran los gastos del sepelio, tras el fallecimiento del asegurado. En otras palabras, se trata de una póliza que pagará todos los gastos del tanatorio, entierro o incineración, etc.
Además, es habitual que la aseguradora se encargue de los diferentes papeleos que se deben gestionar e incluya asesoramiento legal o apoyo psicológico. Eso sí: cuantos más servicios se añaden a la póliza, más sube su precio.
Por ejemplo, una cobertura adicional que puede ser interesante es la de repatriación, o asistencia sanitaria en el extranjero.
Y si quieres llevar esta idea a tu propia planificación, echa un vistazo al seguro de vida familiar de Life5.
Factores que hacen variar el precio
En cuanto al coste de la póliza, estas varían según la compañía que se contrata, además de otras circunstancias o elementos del seguro o el asegurado:
- La edad de la persona asegurada
- Las coberturas y servicios incluidos dentro del producto asegurador.
- El capital que se decide asegurar que irá destinado al coste los gastos funerarios.
- El tipo de prima que se escoge
- Las exclusiones que tenga el seguro
- Las tasas e impuestos.
En decesos existen cuatro modalidades: con la prima única se paga todo de una vez (habitual en personas mayores); la prima natural sube cada año con la edad; en las pólizas de prima nivelada la cuota se calcula para mantenerse constante; y con la prima mixta el precio deja de subir a partir de cierta edad. Según ICEA, la nivelada es la más contratada (54,4% de las pólizas), seguida de la mixta (26%), la natural (8,6%) y la única (2,5%).
¿Qué precios se pueden ver en las diferentes compañías?
Va a depender principalmente de si se paga solo el seguro de una persona, de dos o incluso de cuatro. Existen compañías que ofrecen seguros de decesos para la familia completa, y desde que naces puedes incluso tenerlo contratado.
Para que te puedas hacer una idea de los precios de estas pólizas en España, Desde Life5, hicimos un listado con los mejores seguros de decesos del mercado, teniendo en cuenta el coste de cada uno de ellos y las coberturas que se escogen.
¿Compensa el precio de los seguros de decesos?
Para saber si nos compensa o no el seguro de decesos o seguro de muerte, es importante saber cuánto cuesta un entierro. En el caso de España, va a depender de la comunidad autónoma así como la ciudad o pueblo donde se encuentre el tanatorio.
De forma general, en estos productos, se suele pagar una cantidad bastante superior de lo que realmente es el coste funerario. Aun así, según UNESPA, el 45,6% de la población en nuestro país —más de 22 millones de personas— cuenta con un seguro de decesos (datos 2024).
- Un entierro completo cuesta de media unos 3.600-3.740 € en España según la OCU; en Madrid ronda los 5.200 € y en las zonas más baratas no llega a los 3.000 €. Una cremación directa puede bajar de los 2.100 €.
- Un seguro de decesos cuesta en 2026 entre 1 y 60 € al mes según edad, capital y tipo de prima; contratado a partir de los 70 años con prima única, el pago ronda los 3.900-6.800 €. La OCU calcula que lo pagado en primas a lo largo de la vida suele duplicar o triplicar el coste real del sepelio y puede superar los 10.000 €.
Y si pagas la póliza poco a poco, al hacer las cuentas al final puedes estar pagando mucho más de lo que deberías.
Desde 2023 la OCU desaconseja su contratación, y en junio de 2026 ha vuelto a insistir: un seguro de decesos puede llegar a costarnos el doble o el triple que los gastos funerarios. Sin embargo, existen otras alternativas que ofrecen una mayor protección, como puede ser un seguro de vida o el ahorro programado.
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¿Cuáles serían las alternativas?
Según la OCU (que mantiene su criterio en 2026), hay diferentes alternativas para la mayoría de las garantías y servicios que ofrecen los seguros de muertos: ahorro destinado a ese fin, un seguro de vida temporal o contratar la funeraria directamente llegado el momento.
- Por ejemplo, llamar directamente a la funeraria, para que se encargue del sepelio.
- En cuanto al dinero, un seguro de vida proporciona una mayor protección, en el caso de Life5 se incluyen hasta 9.000 € ( hasta 10% del capital) para el sepelio. Incluso, es posible que se pague con el dinero de la cuenta del fallecido…
¿Es conveniente darlo de baja si lo tengo contratado?
Pues esto también dependerá de cuánto tiempo llevas pagando el seguro y cuál es tu edad.
- Si llevas años pagándolo y crees que tu esperanza de vida es corta es probable que te compense seguir con la póliza activa.
- En el caso de que lleves poco pagándolo, eres muy joven con muchos años de vida por delante, normalmente la prima es pequeña y no es necesario que continúes con él. Por lo que no habría problema en darlo de baja.
Siempre debes valorar cuánto dinero llevas pagado y el tipo de prima que has escogido.
Cambiar el seguro de muerte a un seguro de vida
Los seguros de decesos (seguros de muerte o de los muertos) son un producto muy diferente al seguro de vida, aunque se encuentren relacionados. Ya que ambos se activan por el fallecimiento del asegurado.
El seguro de vida proporciona un capital mucho más alto para apoyar económicamente a los familiares del fallecido. En el caso de Life5, de 50.000 a 500.000 €, pudiendo obtener anticipadamente hasta 9.000 € para gastos de sepelio o el pago del ISD.